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　　融資租賃業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，降低了智能制造的門檻，僅需支出一部分資金、租金，就可以把設(shè)備帶回廠里。

　　

　　“我們今年上半年業(yè)務(wù)開(kāi)展的整體規(guī)模，是去年一整年業(yè)務(wù)規(guī)模的1.5倍。”今年上半年，伴隨著中山設(shè)立國(guó)內(nèi)首只專門服務(wù)技改企業(yè)的設(shè)備融資租賃基金，中山首家融資租賃公司——廣東中穗融資租賃有限公司，在歷經(jīng)兩年多的沉寂之后，終于打了漂亮的“翻身戰(zhàn)”。

　　

　　然而這僅僅只是開(kāi)始。當(dāng)前，中山市技術(shù)改造入庫(kù)企業(yè)約700家，技改總投資額超過(guò)150億。從數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，中山技改設(shè)備融資租賃基金首期1億元的規(guī)模，對(duì)有融資需求的中山技改企業(yè)來(lái)講，只是杯水車薪。

　　

　　放眼世界，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家融資租賃的市場(chǎng)滲透率大約在15%—30%，融資租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式，也是企業(yè)采購(gòu)生產(chǎn)設(shè)備時(shí)最主要的融資方式。立足于珠三角，早在2014年，東莞、佛山等地已對(duì)融資租賃“奮起發(fā)力”且當(dāng)前已日趨成熟。融資租賃業(yè)務(wù)剛剛發(fā)展起來(lái)的中山，未來(lái)又該如何乘勢(shì)追擊？ 南方日?qǐng)?bào)記者 林曉瓊

　　

　　A.遇冷

　　

　　3年僅一家企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)

　　

　　“2013年8月至2014年上半年，我們甚至陷入停頓狀態(tài)。”回憶起在中山開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)之路，廣東中穗融資租賃有限公司董事長(zhǎng)難掩心酸。

　　

　　2013年中山“3·28”招商經(jīng)貿(mào)洽談會(huì)上，中穗簽約落戶中山市火炬開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)家健康基地，以在中山注冊(cè)首家融資租賃企業(yè)的身份，向中山的融資租賃業(yè)發(fā)起“首攻”。

　　

　　然而，現(xiàn)實(shí)遠(yuǎn)比理想“骨干”。“2013年5月，營(yíng)改增試點(diǎn)政策發(fā)布，要求融資租賃業(yè)自8月1日起，按照全額租金（含租賃本金和租賃費(fèi)）繳納增值稅，這使得我們?cè)谶@一時(shí)期繳納的增值稅額比全部租賃費(fèi)收入還多，造成直接虧損，不得不停業(yè)休整。”王清華說(shuō)。

　　

　　隨后的兩年多時(shí)間里，中山的融資租賃業(yè)務(wù)并沒(méi)有隨著時(shí)間推移逐漸好轉(zhuǎn)。截至目前，中穗仍然是唯一一家在中山注冊(cè)并持續(xù)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的融資租賃公司。

　　

　　就在中山融資租賃業(yè)務(wù)“遇冷”的時(shí)候，深圳、東莞等其他珠三角城市在這一領(lǐng)域卻逐日升溫：

　　

　　2014年1月，深圳市《關(guān)于推進(jìn)前海灣保稅港區(qū)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的試點(diǎn)意見(jiàn)》印發(fā)，《試點(diǎn)意見(jiàn)》提出了對(duì)前海融資租賃公司或租賃項(xiàng)目子公司的多項(xiàng)支持措施；

　　

　　2014年11月，東莞市政府印發(fā)了《關(guān)于大力推廣融資租賃促進(jìn)技術(shù)改造的工作方案》，提出單個(gè)項(xiàng)目融資額度最高不超過(guò)1500萬(wàn)元，實(shí)施技術(shù)改造的企業(yè)由此所產(chǎn)生的融資利息由市財(cái)政給予不超過(guò)70%、單個(gè)項(xiàng)目不超過(guò)200萬(wàn)元的補(bǔ)貼……。

　　

　　半年前，在經(jīng)歷較久的沉寂后，中山融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展模式彰顯“后發(fā)制人”，成立全國(guó)首只融資租賃基金支持企業(yè)技術(shù)改造，一時(shí)成為業(yè)界焦點(diǎn)。

　　

　　B.逆襲

　　

　　成立全國(guó)首只技改融資租賃基金

　　

　　融資租賃基金的成立，源于王清華翻閱《中山市人民政府辦公室關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造的實(shí)施意見(jiàn)》時(shí)迸發(fā)的靈感。

　　

　　“文件提出，2015—2017年市財(cái)政安排6億元設(shè)立“中山市技術(shù)改造專項(xiàng)資金”，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項(xiàng)目、公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)以及‘機(jī)器換人’設(shè)備租賃等。我就想，為何中山不成立融資租賃基金，通過(guò)政府引導(dǎo)，吸引更多社會(huì)資本和金融資本參與到融資租賃行業(yè)及支持企業(yè)技改中來(lái)？”

　　

　　說(shuō)干就干。王清華馬上聯(lián)系了中山市經(jīng)信局等部門，說(shuō)出自己的想法，雙方一拍即合。然而，前進(jìn)的道路遠(yuǎn)比想象中艱難。

　　

　　“金融行業(yè)是個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，所有細(xì)節(jié)都必須做到合法合規(guī)。與主要開(kāi)展股權(quán)投資的創(chuàng)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金相比，融資租賃基金實(shí)質(zhì)上是一種以融資租賃形式開(kāi)展業(yè)務(wù)的債權(quán)投資基金，而成立全國(guó)第一只融資租賃基金這種突破和創(chuàng)新，首先必須在相關(guān)法律法規(guī)的“夾縫”中進(jìn)行摸索，但因?yàn)闆](méi)有先例，很多細(xì)節(jié)上是找不到直接的法律法規(guī)作為依據(jù)和指導(dǎo)的。

　　

　　基金交易結(jié)構(gòu)怎么搭、通過(guò)什么方式方法向企業(yè)提供資金、業(yè)務(wù)合同和法律架構(gòu)該怎么設(shè)計(jì)、基金涉及的稅務(wù)問(wèn)題該怎么處理……一步步考驗(yàn)著王清華的專業(yè)水平和變通能力。“當(dāng)時(shí)，我們聯(lián)系了經(jīng)信局，財(cái)政局、商務(wù)局、金融局、國(guó)資委、法制局多個(gè)部門共同去研究調(diào)整，先后召開(kāi)了多次會(huì)議進(jìn)行研究。“

　　

　　基金方案、業(yè)務(wù)合同、會(huì)計(jì)及稅務(wù)處理指引……去年12月31日，隨著一系列沉甸甸文件的最終“敲定”，中國(guó)首只融資租賃基金正式成立。該基金由中山市經(jīng)信局牽頭，中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司、廣東中穗融資租賃有限公司子公司中山賽諾投資管理有限公司、奧美森智能裝備股份有限公司合伙組建成立，經(jīng)營(yíng)期限5年。

　　

　　據(jù)悉，今年3月30日基金完成驗(yàn)資，基金目標(biāo)規(guī)模為1億元，目前首批到位資金4000萬(wàn)元。

　　

　　C. 進(jìn)展

　　

　　技改設(shè)備融資租賃基金支持的企業(yè)下月可達(dá)13家

　　

　　中山的融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展，也因?yàn)槿珖?guó)首只技改融資租賃基金的到來(lái)，態(tài)勢(shì)逐漸回暖。

　　

　　世達(dá)模型制造企業(yè)坐落于火炬開(kāi)發(fā)區(qū)，是一家外商投資企業(yè)，因公司治理結(jié)構(gòu)特殊，不符合銀行授信條件，在未獲得銀行授信的條件下，近年來(lái)已陸續(xù)投入2000多萬(wàn)元自有資金購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備。進(jìn)入2016年，該企業(yè)計(jì)劃投入近千萬(wàn)元改造舊生產(chǎn)線和新增生產(chǎn)線，但如果全部自有資金投入技改，則面臨后續(xù)流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。

　　

　　該企業(yè)負(fù)責(zé)人經(jīng)朋友介紹主動(dòng)與中山技改設(shè)備融資租賃基金取得聯(lián)系，基金資產(chǎn)管理人中穗對(duì)該企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪和考察后，認(rèn)為該企業(yè)符合技改政策且資信狀況良好，于是向技改基金申請(qǐng)為該企業(yè)辦理融資租賃業(yè)務(wù)，最后該企業(yè)獲批了600多萬(wàn)元技改基金額度，目前已著手開(kāi)始訂購(gòu)設(shè)備。

　　

　　“一家企業(yè)如果通過(guò)融資租賃方式融資100萬(wàn)元購(gòu)買設(shè)備，做3年期，租賃費(fèi)大概需要8萬(wàn)元/年，租賃本金加三年租賃費(fèi)平攤到36個(gè)月，企業(yè)每月只需支付不到3.5萬(wàn)元的租金即可獲得設(shè)備的使用權(quán)，租賃期結(jié)束后獲得設(shè)備的所有權(quán)。”有業(yè)內(nèi)人士分析，如果將企業(yè)的承租金換算成企業(yè)的融資成本，這一融資渠道的成本高于銀行信貸，但是比小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融（P2P）等渠道要低得多，而且融資租賃期限一般可以做到2到3年，大大緩解企業(yè)的現(xiàn)金流壓力。“當(dāng)前中山成立技改融資租賃基金，因?yàn)橛姓龑?dǎo)資金的投入，企業(yè)通過(guò)基金申辦融資租賃業(yè)務(wù)，比直接通過(guò)融資租賃公司辦理業(yè)務(wù)可享受費(fèi)率折扣。”

　　

　　不過(guò)，相比融資成本，企業(yè)更看重的是，設(shè)備融資租賃這種獨(dú)特的融資方式填補(bǔ)了銀行貸款在設(shè)備融資領(lǐng)域的缺位。

　　

　　民眾鎮(zhèn)一家化工企業(yè)，是中山市技改入庫(kù)企業(yè)，于2015年申報(bào)了技改項(xiàng)目，計(jì)劃投入近700萬(wàn)元改造兩條生產(chǎn)線，但該企業(yè)自有的土地廠房早就辦理了銀行抵押貸款，暫時(shí)無(wú)法獲得新增銀行貸款額度，全部以自有資金投入技術(shù)改造又顯吃力。2016年初，中山技改設(shè)備融資租賃基金投入運(yùn)作后，主動(dòng)與該企業(yè)取得了聯(lián)系，并委托中穗對(duì)該企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查，最后該企業(yè)獲批了550萬(wàn)元技改基金額度，解決了企業(yè)的后顧之憂。

　　

　　“不久前我們剛剛進(jìn)行第二批項(xiàng)目評(píng)審，加上第一批共有7家企業(yè)通過(guò)審批，項(xiàng)目金額合計(jì)超過(guò)3500萬(wàn)元。我們將在8月底完成新增6家企業(yè)的審批，到時(shí)候，中山技改設(shè)備融資租賃基金支持的技改企業(yè)可達(dá)到13家，業(yè)務(wù)總金額可達(dá)到5100萬(wàn)元。”中穗風(fēng)控經(jīng)理鐘起鵬說(shuō)，看到技改融資租賃基金的獨(dú)特作用，中山不少小微企業(yè)紛紛“嘗鮮”。

　　

　　然而，面對(duì)靚麗的成績(jī)單，王清華并沒(méi)有如釋重負(fù)之感。他認(rèn)為，這只是一個(gè)良好的開(kāi)始，中山技改融資租賃基金任重而道遠(yuǎn)。

　　

　　D.期盼

　　

　　設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策

　　

　　“中山市技改設(shè)備融資租賃基金上半年到位資金4000萬(wàn)元，下半年將到位資金6000萬(wàn)元，整個(gè)基金額度為1億元。下一步，我們將通過(guò)多種途徑，將技改融資租賃基金規(guī)模增加到2個(gè)億，并通過(guò)資金循環(huán)回收和滾動(dòng)投放方式服務(wù)80—100家企業(yè)。從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，我們預(yù)計(jì)5年滾動(dòng)投放資金可達(dá)4億—5億元，以平均每家企業(yè)扶持500萬(wàn)元計(jì)算，我們的底線是服務(wù)100家企業(yè)，爭(zhēng)取做到200家企業(yè)。”

　　

　　當(dāng)前，中山技改企業(yè)申報(bào)數(shù)量約700家，整體技改總投資額超過(guò)150億。據(jù)市經(jīng)信局統(tǒng)計(jì)，1—5月，中山工業(yè)技改投資62.22億元，增長(zhǎng)36.7%，增速比珠三角9市平均高10.7個(gè)百分點(diǎn)。17個(gè)鎮(zhèn)區(qū)今年以來(lái)技改投資已超過(guò)1億元，6個(gè)鎮(zhèn)區(qū)技改投資額同比去年翻番。

　　

　　面對(duì)龐大的市場(chǎng)需求，中穗融資租賃負(fù)責(zé)人王清華認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)上述”五年規(guī)劃“藍(lán)圖，并非毫無(wú)可能，只是過(guò)程亟需系列扶持政策的制定和落地。

　　

　　“中小企業(yè)貸款購(gòu)買設(shè)備進(jìn)行技術(shù)改造雖然在政策上可以享受貼息，但受設(shè)備折舊和貶值風(fēng)險(xiǎn)大、銀行不認(rèn)可的影響，中小企業(yè)購(gòu)買設(shè)備幾乎不可能拿到銀行貸款，只能通過(guò)自有資金購(gòu)買設(shè)備享受直接補(bǔ)貼，客觀上造成了一批企業(yè)想技改卻無(wú)力技改的局面。”鐘起鵬認(rèn)為，融資租賃作為最合適企業(yè)技術(shù)改造的金融配套產(chǎn)品，中山要想進(jìn)一步提高中小企業(yè)融資租賃滲透率，還需將融資租賃的租金列入補(bǔ)貼、貼息范圍。

　　

　　王清華則認(rèn)為，要壯大中山的融資租賃業(yè)務(wù)，建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度不可或缺。“對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，肯定將風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。融資租賃公司自身開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)需要自行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，那么，肯定會(huì)偏向風(fēng)險(xiǎn)較低的中大型企業(yè)或上市公司。倘若政府針對(duì)融資租賃企業(yè)設(shè)立有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，無(wú)論是在中山注冊(cè)的，還是不在中山注冊(cè)的融資租賃公司，都會(huì)大幅度提高扶持中山本土中小企業(yè)的熱情。”

　　

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“機(jī)器換人”浪潮席卷珠三角的大背景下，融資租賃漸成許多中小企業(yè)的重要融資方式之一，中山亟需在推行促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造政策的同時(shí)，配套制定推進(jìn)融資租賃業(yè)發(fā)展的扶持政策，全面激活融資租賃業(yè)支持企業(yè)技術(shù)改造的力度、廣度和深度。

　　

　　文章來(lái)源：南方日?qǐng)?bào)