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　　中關(guān)村科技租賃有限公司副總經(jīng)理黃聞在中小微企業(yè)融資租賃服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展專家座談會演講實錄

　　

　　首先非常感謝本次活動的主辦單位工業(yè)和信息化部，還有承辦單位融租之家網(wǎng)給我們這個機會，來和在座的各位領(lǐng)導(dǎo)包括企業(yè)界的同仁們，一塊分享一下中關(guān)村科技租賃是怎么在中小企業(yè)融資租賃服務(wù)方面做的一些探索。

　　

　　剛才很多專家也說了，包括楊會長也對這個行業(yè)做了非常詳細(xì)的闡述，現(xiàn)在真真正正致力于做中小企業(yè)服務(wù)的并不多。而我們這一家卻正好相反，我們是一個完全為科技型中小企業(yè)做服務(wù)的一家租賃公司，下面我就給大家介紹一下我們整體的情況，還有包括我們在科技租賃這方面創(chuàng)新的實踐。

　　

　　我們是成立于2012年8月，是第十批內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)，我們是中關(guān)村發(fā)展集團控股子公司，是一家國有控股的融資租賃公司，同時也是混合所有制。國資占到了84%，還有兩家民營的企業(yè)，一個是南山資本，一個是碧水源。我們是一個致力于為科技型中小企業(yè)提供設(shè)備租賃解決方案，以及其他增值服務(wù)的公司。

　　

　　這是我們公司成立3年來的一個基本發(fā)展歷程，實際上我們注冊于2012年底，但實際上公司是2013年5月份正式開業(yè)的。3年來，累計服務(wù)了160多家企業(yè)。累計租賃投放額達(dá)到44億，戶均規(guī)模是2000萬左右，而且這些企業(yè)95%以上都是科技型中小企業(yè)。目前我們主要服務(wù)的領(lǐng)域在大數(shù)據(jù)、大環(huán)境、大健康這三個戰(zhàn)略新興領(lǐng)域。

　　

　　值得一提的是，在今年的8月份，中關(guān)村科技租賃發(fā)行了一個5.5億資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品，由廣發(fā)證券做的主承銷。這應(yīng)該是國內(nèi)第一支以科技型中小企業(yè)，租賃應(yīng)收債權(quán)為資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。我們這支產(chǎn)品得到了資本市場的超額認(rèn)購，比如說工商銀行、國儲銀行、北京銀行都來踴躍購買，平均產(chǎn)品融資成本年化在5.5%，這是公司這幾年來的情況。

　　

　　公司2014年獲得了中國金融機構(gòu)金牌榜年度最佳融資租賃公司的稱號，這是由我們?nèi)嗣胥y行下屬金融時報主辦的評比，也獲得了北京市租賃行業(yè)融資租賃十強企業(yè)稱號。

　　

　　下面向大家簡單匯報一下我們在科技型中小企業(yè)創(chuàng)新方面的實踐。

　　

　　首先我們總結(jié)了一下我們所服務(wù)客戶的特點，我們主要服務(wù)的客戶是科技型中小企業(yè)。我們總結(jié)了一下，這類企業(yè)的特點是“三高一輕”。高成長性、高附加值，同時伴隨著高風(fēng)險，這里面風(fēng)險不一定非常明顯，同時這類企業(yè)是輕資產(chǎn)。我們服務(wù)的客戶大多數(shù)是用創(chuàng)新的產(chǎn)品，創(chuàng)新的商業(yè)模式，所以必然它會高成長、高附加值。為什么會高風(fēng)險呢？正因為它新，很多都沒有經(jīng)過市場的驗證，所以它就會存在著高波動性。包括很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，嘀嘀打車等等，這些企業(yè)家的創(chuàng)新能力非常強，他們創(chuàng)新能力往往政府監(jiān)管速度是趕不上的，所以經(jīng)營波動性很強，同時輕資產(chǎn)。如果我們用原來銀行的重抵押，重?fù)?dān)保，只是看它表面財務(wù)報表數(shù)據(jù)，是很難滿足這類客戶的。

　　

　　我們針對客戶的特點，制定出來了一些性化的服務(wù)。因為小企業(yè)的市場是瞬息萬變的，要是按照傳統(tǒng)的申請銀行貸款沒有3個月做不下來，等銀行放款，市場早沒了，要效率高。降低門檻，你要抵押，要強擔(dān)保，大家也知道要抵押這些小企業(yè)沒有，強擔(dān)保實際上你要引入擔(dān)保方，人家也要收費，而租賃實際上比傳統(tǒng)的銀行要高一點，因為它畢竟融資是來源于銀行，所以要求強擔(dān)保也不可能。

　　

　　我們強調(diào)主要是以租賃物為主要的風(fēng)控措施，降低中小企業(yè)融資難的問題。這是根據(jù)我們的客戶特點，我們制定出來了我們商業(yè)的模式，以服務(wù)為主的模式。

　　

　　經(jīng)營思路是經(jīng)營、股權(quán)、信貸、債權(quán)錯位發(fā)展，租賃就做租賃的事，我就滿足企業(yè)特定的設(shè)備融資需修、產(chǎn)品促銷需求、優(yōu)化財務(wù)報表、幫助企業(yè)優(yōu)化商業(yè)模式的需求。不僅是錯位發(fā)展，我們還要一體化發(fā)展，就是我們希望我們不僅僅是提供租賃給客戶，如果你需要貸款、擔(dān)保等等，我們也可以協(xié)同我們的合作機構(gòu)，給我們的客戶提供一體化的服務(wù)，但是這是我們的增值服務(wù)，是不會收取客戶這方面費用的。

　　

　　另外就是金融服務(wù)和非金融服務(wù)的發(fā)展，大家都說中小企業(yè)風(fēng)險高，實際上應(yīng)該是風(fēng)險能力弱。這些企業(yè)應(yīng)該是內(nèi)部管理能力弱，資源整合的能力弱。因為大企業(yè)都是從小企業(yè)長起來的，我們不僅僅要給他融資還要融智，我們要告訴他“捕魚”的本領(lǐng)，所以我們會提供一系列的增值服務(wù)，幫助中小企業(yè)成功。

　　

　　我們希望通過我們的服務(wù)能夠打造高效、貼心、創(chuàng)新的服務(wù)平臺，下面這幾點是我們在創(chuàng)新方面的情況給大家簡單介紹一下，包含有產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新、風(fēng)險管理創(chuàng)新。

　　

　　1.產(chǎn)品創(chuàng)新，具體體現(xiàn)在我們按照租賃的特點，還有中小企業(yè)不同階段的需求，我們制定出了九大產(chǎn)品。包括項目租賃、新設(shè)備租賃、廠商租賃、風(fēng)險租賃、集群租賃、創(chuàng)投租賃、售后回租、經(jīng)營回租、并購租賃。比如說風(fēng)險租賃和廠商租賃，主要是解決企業(yè)新產(chǎn)品上市推廣和產(chǎn)品促銷的功能。售后回租、項目租賃、設(shè)備租賃主要解決的是企業(yè)的設(shè)備融資需求。集群租賃，實際上我們是圍繞著一個核心的企業(yè)，為這個核心的企業(yè)上下游提供融資租賃服務(wù)，來整體的促進(jìn)這個領(lǐng)域，這個產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。經(jīng)營性租賃就是能幫助我們的客戶優(yōu)化財務(wù)報表，能使它輕資產(chǎn)化，能使它負(fù)債費用化，這也是比較特殊的。這些產(chǎn)品基本上能夠覆蓋這些中小企業(yè)在發(fā)展過程中各式各樣的需求，這是在產(chǎn)品創(chuàng)新方面。

　　

　　再舉一個產(chǎn)品創(chuàng)新的例子，風(fēng)險租賃、廠商租賃不僅能促銷，而且還能促進(jìn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級，從賣產(chǎn)品向賣服務(wù)轉(zhuǎn)型。以前很多企業(yè)生產(chǎn)的是大型設(shè)備。他賣給下游，會對下游造成很大的資金壓力，要不賣方賒賬，也會給供應(yīng)方帶來很大的應(yīng)收貸款的壓力。我們就可以幫助供應(yīng)方收應(yīng)收賬款，又可以解決需求方的需求。

　　

　　2.服務(wù)體系創(chuàng)新，不僅要融資還要融智，我們不僅給客戶提供融資籌劃，融資籌劃主要是指我們打造了協(xié)同我們的合作伙伴，為我們客戶提供一站式的融資服務(wù)。比如說我們跟銀行聯(lián)合推出了產(chǎn)品，我們可以在一定額度上直接給予信用手心，也可以針對銀行客戶在一定的額度內(nèi)，我們用較快的速度提供租賃服務(wù)。我們跟北京銀行、工商銀行都簽訂了相應(yīng)的合作協(xié)議。而且通過我們這種融資籌劃服務(wù)，幫助企業(yè)獲得了非租賃以外50億左右的融資。

　　

　　同時我們還根據(jù)我們客戶管理比較薄弱的特點，聯(lián)合國內(nèi)頂尖的咨詢機構(gòu)，比如說北大縱橫，為客戶提供免費的管理，這可以是全面的診斷，也可以提供專項的服務(wù)，從而幫助企業(yè)提升他的內(nèi)部管理，增強抗風(fēng)險能力。

　　

　　還有我們會定期組織這些相關(guān)的委辦局，為客戶提供一些政策的咨詢服務(wù)，同時我們幫助客戶去申請一些政策補貼資金，來有效的降低客戶的融資成本，這是我們增值服務(wù)的體系。這個增值服務(wù)體系的打造，實際上也跟我們的風(fēng)險管理創(chuàng)新體系直接相關(guān)。因為我們提出來的是要降低中小企業(yè)融資門檻，租賃是有風(fēng)險的，不是沒風(fēng)險的。你又是服務(wù)的中小企業(yè)，你的風(fēng)險肯定是更大的。我們降低了門檻，并不意味著我們就要放松風(fēng)險控制。我們可能要求的抵押擔(dān)保少，但是我們要從其他地方找回來。一個是我們要強化對客戶經(jīng)營活動的分析，我們要求用投行的眼光來看待我們的企業(yè)，而不簡簡單單的解釋他的財務(wù)績效。

　　

　　另外一個就是我們構(gòu)建剛才提到的服務(wù)體系，來幫助中小企業(yè)成功。我們的客戶成功了，自然我們的風(fēng)險也低了。

　　

　　我們還確定了客戶的集群化發(fā)展，在大健康、大環(huán)境這些方面剛才提到了，比如說一些設(shè)備你買的時候價值很高，但是之后很難處置。在特定的領(lǐng)域里，這些專有設(shè)備是有價值的，一旦出險了，我們采用專業(yè)化的發(fā)展道路，一旦出險了，我可以通過租賃物在我的客戶群內(nèi)進(jìn)行處置，來進(jìn)行有效的退出，這是我們在風(fēng)險管理領(lǐng)域一些創(chuàng)新的實踐。

　　

　　同時剛才也提到了，服務(wù)中小企業(yè)確實是風(fēng)險高的，我們又作為有些政策性的租賃公司。我們一個是要講究經(jīng)濟效益，而對于北京市政府和中關(guān)村發(fā)展集團來講，也要求我們突出社會效應(yīng)。也就意味著我們的收費不能高，我們公司服務(wù)的是中小，但是我們服務(wù)費用是低于行業(yè)平均水平的。那我們怎么補呢？就必須在商業(yè)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，把租賃做到很好?？孔赓U盡量能保證不虧本，或者微利經(jīng)營，將來我們的收益從哪兒來？是對企業(yè)的投資來。因為我們的客群是中國最具有創(chuàng)新能力的群體，我們針對我們這么有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，我們在提供租賃服務(wù)的時候都會談一個認(rèn)購權(quán)，約定在未來某一個時點，我們可以用約定的價格來投資你，這個權(quán)利。將來我們的收益，實際上我們是通過企業(yè)上市，或者是通過整合并購，我們從資本市場要我們的收益，我們通過投資反哺租賃業(yè)務(wù)，同時我們的租賃業(yè)務(wù)也能促進(jìn)投資的發(fā)展。

　　

　　以上這幾點基本上就是我們公司的一些基本情況，當(dāng)然借這個機會，在座有很多政府領(lǐng)導(dǎo)和行業(yè)專家，我也想為我們租賃行業(yè)呼吁一下，尤其是為做中小企業(yè)服務(wù)的租賃行業(yè)呼吁一些。國家可能對一些中小企業(yè)，或者特殊企業(yè)服務(wù)會有專項補貼。因為我以前做擔(dān)保做了將近十年，我知道擔(dān)保公司，工信部、商務(wù)部在國家層面都有扶持的資金，如果你扶持了中小企業(yè)，或者是扶持了國家的商貿(mào)流通企業(yè)，國家都會給你一定的專項風(fēng)險補助。而在租賃領(lǐng)域目前還沒有，尤其是服務(wù)中小企業(yè)沒有這方面的補助。而只是在市級會有補助，但是它也要分其他的擔(dān)保的盤子，所以我覺得既然國家很重視租賃業(yè)發(fā)展，又重視科技創(chuàng)新的發(fā)展，又重視中小企業(yè)的發(fā)展，是不是可以從國家層面上，從風(fēng)險補償這一塊來進(jìn)行一些引導(dǎo)，引導(dǎo)更多的租賃公司能夠進(jìn)入到這個領(lǐng)域里，這是一方面。

　　

　　另一方面，還是談到金融租賃和融資租賃，實際上這些公司從業(yè)務(wù)來講，它做的都是融資租賃，沒有區(qū)別。但是只是因為監(jiān)管不同，所以它享受的待遇還有政策上的傾斜是不同的。比如說金融租賃它可以在稅前即提風(fēng)險準(zhǔn)備，而融資租賃就不行。我們的管理也都是按照融資租賃來管理的，資產(chǎn)也做五級分類，但是我只能從稅后利潤里提出資金，這樣實際上不利于我們這些機構(gòu)風(fēng)險的化解。

　　

　　比如說外商的融資租賃，它可以在外資的基礎(chǔ)上用十倍外債的指標(biāo)，大家都知道目前在海外融資相對來說還是比較便宜的，而對于內(nèi)資試點就沒有這個政策，希望在國家層面上能不能考慮對租賃公司給予同樣的政策，在政策上是不是可以有同樣的待遇。

　　

　　還有一點，就是現(xiàn)在國家也成立了很多大的基金，集成電路產(chǎn)業(yè)基金等等，是不是也可以考慮成立一個租賃產(chǎn)業(yè)基金，或者是針對科技創(chuàng)新型領(lǐng)域的基金，你可以劃一塊出來，通過租賃的方式來投放出去。因為租賃既能夠促進(jìn)投資，又能拉動消費，它是建立在固定資產(chǎn)或者是設(shè)備買賣基礎(chǔ)上，它是非常好的實體經(jīng)濟和金融資本，是連接金融資本非常好的一個工具。

　　

　　至于對于融租之家網(wǎng)李總剛才提出來的模式，從我們自身來談一下。我們作為租賃公司我們的需求是什么呢？在市場營銷上，我們希望融租之家網(wǎng)能夠盡快的找到有效客戶。在風(fēng)險控制方面，我們是希望找到客戶的過程中，融租之家網(wǎng)能夠消除信息的不對稱。一旦出現(xiàn)風(fēng)險，我們這些租賃物能不能有一個快速的處置、退出、變賣的渠道。還有能不能通過融租之家網(wǎng)這個平臺，能夠幫助我們找到期限合理、成本合理的資金。融租之家網(wǎng)，能圍繞著我們這些需求，來制定服務(wù)，來提高客戶與您的黏性，這些可能是作為互聯(lián)網(wǎng)的一個資源整合平臺來說是非常重要的核心內(nèi)容，就談這些，謝謝大家。