廣州中院：對金融機(jī)構(gòu)以咨詢費等變相收取的不合理利息不予支持
編輯：超級管理員 / 發(fā)布時間：2024-04-12 / 閱讀：570
4月7日，廣州市人民政府金融工作辦辦公室在官微發(fā)布《廣州市中級人民法院關(guān)于為金融高質(zhì)量發(fā)展提供高質(zhì)量司法服務(wù)和保障的意見》，其中提出：
強化金融審判服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。落實貸款信貸優(yōu)惠利率政策，對金融機(jī)構(gòu)違反政策提出的借款提前到期、單方解除合同等訴訟主張和以咨詢費、擔(dān)保費等其他費用為名變相收取的不合理利息不予支持；......對于預(yù)扣利息以及超過法定上限的利息、違約金不予保護(hù)。落實穿透性審理思維，對于以其他形式為名實質(zhì)為借貸的行為，結(jié)合出借人是否具有放貸資質(zhì)等因素認(rèn)定效力，對于無效的借貸行為不予支持合同約定的高額利息、違約金。妥善審理各類涉擔(dān)保糾紛。依法認(rèn)定所有權(quán)保留買賣、融資租賃、有追索權(quán)的保理、讓與擔(dān)保等新類型擔(dān)保行為效力，助力實體企業(yè)融資；加強防范化解金融風(fēng)險。依法保障金融債權(quán)清償，加強涉銀行、小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、資產(chǎn)管理公司等的金融債權(quán)類案件審判工作，防止惡意逃避履行債務(wù)。
廣州市中級人民法院關(guān)于為金融高質(zhì)量發(fā)展提供高質(zhì)量司法服務(wù)和保障的意見
一、強化金融審判服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。深入貫徹《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》，嚴(yán)格落實相關(guān)政策法規(guī)精神，將金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨貫穿到金融糾紛案件的審判之中。落實貸款信貸優(yōu)惠利率政策，對金融機(jī)構(gòu)違反政策提出的借款提前到期、單方解除合同等訴訟主張和以咨詢費、擔(dān)保費等其他費用為名變相收取的不合理利息不予支持。依法否定民間借貸中套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸、職業(yè)放貸等違法行為的效力，對于預(yù)扣利息以及超過法定上限的利息、違約金不予保護(hù)。落實穿透性審理思維，對于以其他形式為名實質(zhì)為借貸的行為，結(jié)合出借人是否具有放貸資質(zhì)等因素認(rèn)定效力，對于無效的借貸行為不予支持合同約定的高額利息、違約金。二、準(zhǔn)確認(rèn)定各類型融資合同效力。結(jié)合監(jiān)管規(guī)范準(zhǔn)確審查主體適格性、合同內(nèi)容合法性，準(zhǔn)確認(rèn)定各類型融資合同效力，保護(hù)合法投融資行為，促進(jìn)資源有效配置，滿足多樣化融資需求，服務(wù)保障科技創(chuàng)新、制造業(yè)發(fā)展、綠色低碳轉(zhuǎn)型等各領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展。保障新型融資方式發(fā)展，準(zhǔn)確認(rèn)定估值調(diào)整協(xié)議等新類型直接融資途徑效力，充分尊重意思自治和市場理性，保護(hù)合法的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬企業(yè)融資渠道。
三、妥善審理各類涉擔(dān)保糾紛。依法認(rèn)定所有權(quán)保留買賣、融資租賃、有追索權(quán)的保理、讓與擔(dān)保等新類型擔(dān)保行為效力，助力實體企業(yè)融資。鼓勵實踐中擔(dān)保交易形式的多樣化，充分發(fā)揮各類財產(chǎn)權(quán)益的擔(dān)保功能，為實體經(jīng)濟(jì)融資提供保障，分擔(dān)融資風(fēng)險，有效平衡擔(dān)保權(quán)人、擔(dān)保人、第三人之間的關(guān)系。積極適用特別程序等非訟程序，快捷、高效、低成本服務(wù)擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)，允許滿足法定條件的當(dāng)事人參照民事訴訟法有關(guān)“實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”的規(guī)定，通過非訟程序拍賣、變賣標(biāo)的物實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)。
四、加強保護(hù)金融消費者和中小投資者合法權(quán)益。對于金融糾紛中損害消費者合法權(quán)益的高額利息、違約金、復(fù)利依法予以調(diào)整。保障消費者對金融產(chǎn)品的知情權(quán)及選擇權(quán)，督促金融機(jī)構(gòu)對免除及減輕自身責(zé)任的條款履行提示說明義務(wù)。對于新型金融產(chǎn)品，堅持落實“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，依法審查金融機(jī)構(gòu)是否履行投資者適當(dāng)性義務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、服務(wù)銷售給適合的金融消費者。從嚴(yán)打擊證券虛假陳述等重大違法行為，完善證券代表人訴訟機(jī)制，保障投資者便捷維權(quán)，完善“示范判決+訴前測算+訴前調(diào)解+合并立案”四位一體解紛機(jī)制。
五、健全完善金融糾紛多元化解機(jī)制。堅持把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面，引導(dǎo)更多金融糾紛通過和解、調(diào)解、仲裁等方式予以化解。主動融入黨委領(lǐng)導(dǎo)的訴源治理格局，深化與金融監(jiān)管部門、金融消費者和中小投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、仲裁機(jī)構(gòu)、調(diào)解組織等各方主體聯(lián)動銜接，形成非訴先行、協(xié)同共治的工作格局。做深做實新時代“楓橋經(jīng)驗”，充分履行指導(dǎo)調(diào)解法定職能，鼓勵國有企業(yè)、上市公司、金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先通過調(diào)解方式化解糾紛。促進(jìn)完善公益性托底、市場化并行的調(diào)解機(jī)制，加強金融領(lǐng)域特邀調(diào)解隊伍建設(shè)，對起訴至法院且具備調(diào)解基礎(chǔ)的金融糾紛，積極開展委派委托調(diào)解，依法辦理司法確認(rèn)，深化示范判決機(jī)制運用，不斷健全專業(yè)高效、有機(jī)銜接、多方共贏的多元解紛機(jī)制。六、推動涉外金融法治建設(shè)提質(zhì)增效。堅決維護(hù)國家主權(quán)、安全、發(fā)展利益，服務(wù)國家高水平對外開放戰(zhàn)略布局，統(tǒng)籌推進(jìn)國內(nèi)金融法治和涉外金融法治建設(shè)，依法妥善辦理涉外金融類案件。依托“域外法查明通”平臺不斷健全金融領(lǐng)域域外法查明與適用機(jī)制，增強廣州涉外金融審判國際公信力、影響力。加強涉外金融審判典型案例宣傳，強化涉外金融領(lǐng)域司法指引，助力營造國際化一流營商環(huán)境。準(zhǔn)確適用國際條約和互惠原則辦理涉金融司法協(xié)助案件，平等保護(hù)中外當(dāng)事人的合法權(quán)益。提升涉外金融審判專業(yè)化水平，為跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供公平、公正、高效的司法服務(wù)和保障。七、釋放破產(chǎn)制度效能。延伸審判職能，通過破產(chǎn)前綜合服務(wù)機(jī)制，服務(wù)困境民營企業(yè)盡早拯救和有序退出，依法穩(wěn)妥推進(jìn)重點敏感行業(yè)風(fēng)險化解，通過重整優(yōu)化生產(chǎn)要素配置，服務(wù)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。完善與破產(chǎn)程序相適應(yīng)的金融服務(wù)協(xié)作機(jī)制，加大政策文件宣介推廣，督促金融機(jī)構(gòu)加強對破產(chǎn)管理人的身份認(rèn)同和履職保障，保障金融債權(quán)人知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)，支持金融機(jī)構(gòu)成立金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會，高效行使表決權(quán)。運用市場化手段評估擔(dān)保物價值，依法及時實現(xiàn)金融債權(quán)人優(yōu)先權(quán)，合理補償重整程序中優(yōu)先權(quán)遲延實現(xiàn)所受損失，提升金融債權(quán)確認(rèn)衍生訴訟的審判效率，統(tǒng)一審判尺度，打擊防范逃廢債行為。鼓勵金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)為企業(yè)重整提供必要、合理融資支持。發(fā)揮“智融”平臺綜合服務(wù)功能，提升破產(chǎn)資產(chǎn)處置和重整投融資效率，助力構(gòu)建特殊資產(chǎn)統(tǒng)一大市場。依法配合金融監(jiān)管部門對高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險處置工作，依法認(rèn)定金融監(jiān)管部門處置行為在破產(chǎn)程序中的效力。妥善審理涉跨境金融企業(yè)破產(chǎn)案件和跨境破產(chǎn)協(xié)助案件，營造市場化法治化國際化一流營商環(huán)境。八、加強執(zhí)源治理，綜合解決涉金融執(zhí)行難問題。以貫徹最高法院“二號司法建議”為契機(jī)，深入推進(jìn)金融小額貸款、信用卡案件的執(zhí)源治理。發(fā)揮綜合治理執(zhí)行難制度優(yōu)勢，主動加強與金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、仲裁機(jī)構(gòu)、公證機(jī)構(gòu)協(xié)作，運用非立案執(zhí)行方式化解信用卡、小額貸款合同糾紛。依托執(zhí)行事務(wù)中心建設(shè)，加強執(zhí)前督促、和解工作，創(chuàng)新核銷呆賬壞賬手段，推行“預(yù)查廢”機(jī)制，從源頭上減少執(zhí)行案件。認(rèn)真貫徹落實最高法院《關(guān)于規(guī)范和加強辦理訴前保全案件工作的意見》，做好訴前保全工作，切實提升訴前和訴中財產(chǎn)依法保全的比例，確?！耙员４僬{(diào)”“以保促執(zhí)”。九、嚴(yán)厲打擊金融犯罪行為。充分發(fā)揮刑事審判職能，加大對各類破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的懲治力度，積極維護(hù)正常金融管理秩序。依法公正高效審理非法集資案件，嚴(yán)厲打擊涉眾型金融犯罪行為，強化與金融監(jiān)管部門的協(xié)同配合，加大追贓挽損力度，切實維護(hù)被害人合法權(quán)益。依法嚴(yán)懲地下錢莊、非法支付結(jié)算、非法買賣外匯犯罪等洗錢類犯罪，全鏈條懲治金融犯罪及其關(guān)聯(lián)犯罪。保持金融領(lǐng)域反腐敗高壓態(tài)勢，嚴(yán)懲金融領(lǐng)域新型腐敗和隱形腐敗，堅持“行賄受賄一起查”，一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險。十、加強防范化解金融風(fēng)險。依法妥善審理涉轄區(qū)內(nèi)重點房企、高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的案件及其他涉眾型、社會廣泛關(guān)注的金融糾紛案件，配合監(jiān)管部門對高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險處置工作，堅持“從政治上看、從法治上辦”，實現(xiàn)政治效果、社會效果、法律效果的有機(jī)統(tǒng)一。依法保障金融債權(quán)清償，加強涉銀行、小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、資產(chǎn)管理公司等的金融債權(quán)類案件審判工作，防止惡意逃避履行債務(wù)。加強對交易模式和風(fēng)險的識別，對不符合金融監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管精神的金融創(chuàng)新交易模式，或以金融創(chuàng)新為名掩蓋風(fēng)險、規(guī)避監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的金融違規(guī)行為，依法否定其法律效力。依托智慧法院建設(shè)成果，對風(fēng)險高、影響大、波及廣的金融案件進(jìn)行智能化、自動化風(fēng)險預(yù)警。十一、貫徹落實能動履職理念。堅持能動履職，促進(jìn)源頭治理，積極向監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)發(fā)送司法建議，揭示金融風(fēng)險和隱患，促進(jìn)金融市場健康良性發(fā)展。定期發(fā)布金融審判白皮書、典型案例等，充分發(fā)揮金融審判對各類金融市場主體的規(guī)范引導(dǎo)作用。強化金融法治宣傳，定期組織宣講隊伍到金融機(jī)構(gòu)開展送法進(jìn)企業(yè)活動，助力金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險防范體系、合規(guī)經(jīng)營體系。探索制定金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范指南，為金融機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理方面提供司法指導(dǎo)。十二、加強金融審判與金融監(jiān)管協(xié)同。強化與金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，構(gòu)建信息溝通交流平臺，通過信息通報、座談交流、聯(lián)合調(diào)研等方式，通報法院金融審判情況和典型案例，及時掌握金融業(yè)監(jiān)管前沿動態(tài)，實現(xiàn)金融司法與金融監(jiān)管之間的有機(jī)銜接。依法支持金融監(jiān)管部門對豐富金融業(yè)態(tài)、提升資本市場發(fā)展水平、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化金融營商環(huán)境等所采取的各項政策和舉措，妥善審理涉普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融項目的金融案件。
