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國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就

《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》答記者問

為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務(wù)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管總局在廣泛調(diào)研、全面總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、充分征求意見建議的基礎(chǔ)上，修訂形成《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《征求意見稿》的修訂背景是什么？

《金融租賃公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2014年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）自發(fā)布以來，在促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展、支持中小微企業(yè)設(shè)備融資等方面發(fā)揮了重要作用。隨著我國經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化，《辦法》已無法滿足金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監(jiān)管的需要。近年來，公司治理、股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等方面的監(jiān)管制度不斷完善，《征求意見稿》在做好與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)制度銜接的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融租賃行業(yè)實(shí)際情況，補(bǔ)充完善風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營規(guī)則等相關(guān)內(nèi)容，為支持和促進(jìn)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

二、《征求意見稿》體現(xiàn)了哪些原則和導(dǎo)向？

一是堅(jiān)持回歸租賃業(yè)務(wù)本源。金融監(jiān)管總局總結(jié)金融租賃行業(yè)發(fā)展正反兩方面經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以糾正前期盲目擴(kuò)張的類信貸傾向?yàn)楹诵模喂虡淞⒒貧w租賃主責(zé)主業(yè)的鮮明導(dǎo)向，推動(dòng)金融租賃公司圍繞融資與融物相結(jié)合的功能定位探索開展特色化經(jīng)營，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。二是嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求。根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，適度提高部分行政許可條件，增加主要發(fā)起人類型，著力推進(jìn)金融高水平開放。三是堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題。增加資本和風(fēng)險(xiǎn)管理專章，完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，合理控制業(yè)務(wù)增速和杠桿水平。

三、《征求意見稿》的主要內(nèi)容有哪些？

《征求意見稿》共9章96條，主要修訂內(nèi)容包括：

一是修改完善主要發(fā)起人制度。結(jié)合金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)需要，在原《辦法》建立的三類發(fā)起人制度基礎(chǔ)上，增加國有金融資本投資、運(yùn)營公司和境外制造業(yè)大型企業(yè)兩類發(fā)起人；提高主要發(fā)起人的總資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)股東積極發(fā)揮支持作用，切實(shí)承擔(dān)股東責(zé)任；提高金融租賃公司最低注冊(cè)資本金要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

二是強(qiáng)化業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管。按照業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度及所需專業(yè)能力差異，進(jìn)一步厘清基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管。適當(dāng)拓寬融資渠道，增強(qiáng)股東流動(dòng)性支持能力。

三是加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。全面落實(shí)公司治理、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結(jié)合金融租賃公司組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)，明確了黨的建設(shè)、“三會(huì)一層”、股東義務(wù)、薪酬管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。

四是強(qiáng)化資本與風(fēng)險(xiǎn)管理。明確關(guān)于金融租賃公司資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及重大關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設(shè)部分監(jiān)管指標(biāo)，明確監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施和行政處罰等方面監(jiān)管要求。

五是完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則。根據(jù)金融租賃行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展以及經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)，補(bǔ)充完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，重點(diǎn)是增加對(duì)轉(zhuǎn)受讓融資租賃資產(chǎn)、聯(lián)合租賃、固定收益類投資、融資租賃咨詢服務(wù)、保理融資、合作機(jī)構(gòu)管理、員工管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、擔(dān)保和保險(xiǎn)合作、保證金業(yè)務(wù)等十個(gè)方面的具體經(jīng)營和管理規(guī)則。

六是健全市場(chǎng)退出機(jī)制。結(jié)合近年來高風(fēng)險(xiǎn)非銀機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，明確解散、吊銷經(jīng)營許可證、撤銷、接管、破產(chǎn)清算等五種處置方式，做好清算工作安排。

四、《征求意見稿》如何修改完善關(guān)于金融租賃公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和條件？

金融監(jiān)管總局在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)研究明確了“什么人能夠辦金租、什么條件能夠辦金租”，優(yōu)先選擇生產(chǎn)制造適合開展融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)股東，并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，適當(dāng)提高部分股東資質(zhì)條件。

同時(shí)，《征求意見稿》將主要發(fā)起人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%，主要考慮：一是有利于明確金融機(jī)構(gòu)的大股東和實(shí)際控制人，防范股東通過代持、隱瞞一致行動(dòng)關(guān)系等方式規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)操控甚至掏空金融租賃公司等問題。二是有利于壓實(shí)股東責(zé)任，避免因股權(quán)分散而出現(xiàn)公司治理僵局、機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后股東互相推諉扯皮、風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任懸空等問題。三是大型制造企業(yè)貼近產(chǎn)業(yè)、熟悉行業(yè)、了解產(chǎn)品，提高持股比例有利于調(diào)動(dòng)股東積極性，更好發(fā)揮融資租賃特色功能、促進(jìn)股東產(chǎn)品銷售、加快資金回收、深化產(chǎn)融結(jié)合等作用。同時(shí)，為避免出現(xiàn)大股東違規(guī)干預(yù)金融租賃公司經(jīng)營管理等問題，《征求意見稿》專門增加了公司治理、關(guān)聯(lián)交易等監(jiān)管規(guī)則和要求，形成內(nèi)、外部有效制約和良性互動(dòng)。

五、《征求意見稿》從哪些方面規(guī)范融資租賃業(yè)務(wù)？

一是優(yōu)化租賃物范圍。根據(jù)國際同業(yè)發(fā)展實(shí)踐和行業(yè)慣例，《征求意見稿》將租賃物范圍由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn)，著力為中小微企業(yè)設(shè)備采購和更新提供金融服務(wù)，引導(dǎo)金融租賃公司更加專營專注，回歸租賃本源。同時(shí)，結(jié)合近年來實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，允許將經(jīng)濟(jì)林、薪炭林、產(chǎn)畜和役畜等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為租賃物。下一步，金融監(jiān)管總局將及時(shí)總結(jié)推廣行業(yè)探索經(jīng)驗(yàn)，開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化完善租賃物范圍。

二是加強(qiáng)租賃物適格性監(jiān)管?！墩髑笠庖姼濉芬笞赓U物應(yīng)當(dāng)權(quán)屬清晰、特定化、可處置、具備經(jīng)濟(jì)價(jià)值并能夠產(chǎn)生使用收益。同時(shí)，不得以低值易耗品、乘用車（小微型載客汽車）之外的消費(fèi)品作為租賃物，不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。

三是強(qiáng)化租賃業(yè)務(wù)發(fā)展正向引導(dǎo)?！墩髑笠庖姼濉芬蠼鹑谧赓U公司根據(jù)監(jiān)管部門發(fā)布的鼓勵(lì)清單和負(fù)面清單及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。近期，金融監(jiān)管總局正在會(huì)同國家有關(guān)部門，研究確定相關(guān)鼓勵(lì)清單和負(fù)面清單，引導(dǎo)金融租賃公司胸懷“國之大者”，服務(wù)國家戰(zhàn)略，積極探索嵌入大型設(shè)備制造和使用的合理方式，以及支持大飛機(jī)、新能源船舶、首臺(tái)（套）設(shè)備、重大技術(shù)裝備等產(chǎn)品的有效業(yè)務(wù)模式，提升行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。

四是強(qiáng)化租賃物價(jià)值評(píng)估管理。從近年來業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)來看，在選擇適當(dāng)租賃物、準(zhǔn)確估值的前提下，融資租賃業(yè)務(wù)出險(xiǎn)和損失的概率較小?！墩髑笠庖姼濉分攸c(diǎn)強(qiáng)化租賃物價(jià)值管理，要求金融租賃公司建立內(nèi)部制衡機(jī)制，健全租賃物價(jià)值評(píng)估體系，制定估值定價(jià)管理制度，明確估值程序、因素和方法，合理確定租賃物資產(chǎn)價(jià)值。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，明確準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，全面提升租賃物估值和管理能力。

六、《征求意見稿》如何為金融租賃公司制定差異化的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)則？

金融監(jiān)管總局在堅(jiān)持嚴(yán)管不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的同時(shí)，根據(jù)金融租賃公司股東結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)，建立差異化的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)則，更好發(fā)揮金融租賃功能優(yōu)勢(shì)。一是支持金融租賃公司及其專業(yè)子公司以項(xiàng)目公司模式開展融資租賃業(yè)務(wù)。按照穿透式監(jiān)管的理念，對(duì)金融租賃公司、獨(dú)資專業(yè)子公司與項(xiàng)目公司之間的資金往來予以監(jiān)管豁免。二是差異化管理金融租賃公司從股東融資。以同業(yè)借款為例，金融租賃公司向商業(yè)銀行股東借入資金，在性質(zhì)上不同于資金流出型的關(guān)聯(lián)交易，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，且同業(yè)借款是金融租賃公司最主要的負(fù)債資金來源，有必要對(duì)此類交易予以適當(dāng)豁免。同時(shí)，商業(yè)銀行作為股東，仍須按照關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行審批管理。三是對(duì)金融租賃公司采購股東生產(chǎn)的設(shè)備資產(chǎn)予以程序性豁免，更好支持制造業(yè)企業(yè)下游企業(yè)購置設(shè)備，從而促進(jìn)股東產(chǎn)品銷售。同時(shí)，考慮到此類交易項(xiàng)下金融租賃公司資金流向制造業(yè)股東，金融租賃公司仍須按照一般關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理，做好信息披露。

七、金融租賃公司監(jiān)管指標(biāo)主要有哪些變化？

一是新增杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)。金融租賃公司作為不吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，為避免其盲目擴(kuò)張，《征求意見稿》新增杠桿率、財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)等監(jiān)管指標(biāo)。其中，杠桿率指標(biāo)監(jiān)管要求為金融租賃公司一級(jí)資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不得低于6%，財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)監(jiān)管要求為金融租賃公司總資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍。二是優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo)。按照逆周期監(jiān)管的思路，將撥備覆蓋率由不低于150%下調(diào)為不低于100%，在保證損失準(zhǔn)備有效覆蓋預(yù)期信用損失的基礎(chǔ)上，支持金融租賃公司加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。將同業(yè)拆借比例規(guī)范范圍由同業(yè)拆入業(yè)務(wù)擴(kuò)展到同業(yè)拆入和同業(yè)拆出業(yè)務(wù)。三是新增流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)金融租賃公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

八、《征求意見稿》實(shí)施后是否有過渡期安排？

考慮到《征求意見稿》修訂了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、增加了部分業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管指標(biāo)，金融監(jiān)管總局已組織對(duì)行業(yè)進(jìn)行摸底測(cè)算，總體來看，大多數(shù)金融租賃公司在監(jiān)管指標(biāo)方面達(dá)標(biāo)壓力不大。同時(shí)，《征求意見稿》已按照新老劃斷等原則作出過渡期安排。

一是關(guān)于行政許可工作銜接?！墩髑笠庖姼濉返诰攀粭l規(guī)定，對(duì)于辦法施行前已成立的金融租賃公司，原則上不要求“主要發(fā)起人”滿足新辦法規(guī)定的條件；但如出現(xiàn)變更實(shí)際控制人或主要發(fā)起人等情形的，則須滿足新辦法規(guī)定的主要發(fā)起人條件。

二是關(guān)于業(yè)務(wù)范圍調(diào)整?？紤]到《征求意見稿》將部分業(yè)務(wù)由基礎(chǔ)類調(diào)整為專項(xiàng)類，對(duì)金融租賃公司的資質(zhì)要求更高，主要涉及“固定收益類投資”和“融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)”兩項(xiàng)，《征求意見稿》第九十三條規(guī)定，各監(jiān)管局要在辦法施行之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)業(yè)務(wù)范圍中包括前兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融租賃公司開展評(píng)估，對(duì)于不具備相應(yīng)資質(zhì)需要作出調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)制定整改方案，由監(jiān)管局重新批準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍。

三是關(guān)于執(zhí)行公司治理、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則等新監(jiān)管規(guī)定?！墩髑笠庖姼濉返诰攀龡l規(guī)定，對(duì)于不符合本辦法第四章、第五章、第六章規(guī)定情形的金融租賃公司，原則上應(yīng)當(dāng)在辦法施行后1年內(nèi)完成整改。

上述過渡期安排，有助于金融租賃行業(yè)深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管法規(guī)精神，對(duì)標(biāo)新規(guī)要求，結(jié)合自身實(shí)際制定切實(shí)可行的整改計(jì)劃，穩(wěn)妥推進(jìn)整改工作，逐步達(dá)標(biāo)，在更高標(biāo)準(zhǔn)上實(shí)現(xiàn)改革轉(zhuǎn)型發(fā)展。