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　　來(lái)源：上海市人大常委會(huì)辦公廳

　　

　　上海市第十五屆人大常委會(huì)第十六次會(huì)議對(duì)《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案）》進(jìn)行了審議。為進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)立法民主，現(xiàn)將草案及相關(guān)說(shuō)明在解放日?qǐng)?bào)、上海法治報(bào)、東方網(wǎng)(www.eastday.com)、新民網(wǎng)（www.xinmin.cn）、上海人大網(wǎng)、“上海人大”微信公眾號(hào)上全文公布，向社會(huì)廣泛征求意見(jiàn)，以便進(jìn)一步研究修改，再提請(qǐng)以后的市人大常委會(huì)會(huì)議審議?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)告知如下：

　　

　　一、公開(kāi)征求意見(jiàn)的時(shí)間

　　

　　2019年12月19日至2020年1月9日

　　

　　二、反映意見(jiàn)的方式

　　

　?。ㄒ唬﹣?lái)信地址：上海市人民大道200號(hào)，市人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)立法二處；郵政編碼：200003

　　

　?。ǘ╇娮余]件：lqi256@163.com

　　

　?。ㄈ﹤?nbsp;   真：63586583

　　

　　上海市人大常委會(huì)辦公廳

　　

　　2019年12月18日

　　

　　關(guān)于《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案）》征求意見(jiàn)有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明

　　

　　一、關(guān)于條例草案的起草背景

　　

　　近年來(lái)，本市金融業(yè)快速發(fā)展，金融體制改革扎實(shí)推進(jìn)，新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的功能日益凸顯，為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要支撐。在2017年全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，強(qiáng)化地方監(jiān)管責(zé)任和屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”。為了貫徹落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院賦予的地方金融監(jiān)管職責(zé)，提高地方金融治理能力，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，保障上海國(guó)際金融中心建設(shè)，有必要通過(guò)地方金融立法填補(bǔ)制度空白，確保地方金融監(jiān)管執(zhí)法有據(jù)，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　二、關(guān)于條例草案的主要內(nèi)容

　　

　　條例草案共六章四十六條。主要內(nèi)容包括：

　　

　?。ㄒ唬╆P(guān)于適用范圍

　　

　　《條例（草案）》規(guī)定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實(shí)施監(jiān)管的行業(yè)；二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等”行業(yè)；三是規(guī)定“國(guó)家對(duì)地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定”；四是規(guī)定“市人民政府對(duì)地方各類交易場(chǎng)所另有規(guī)定的，從其規(guī)定”。（第二條）

　　

　?。ǘ╆P(guān)于市區(qū)兩級(jí)監(jiān)管體制

　　

　　《條例（草案）》明確市區(qū)兩級(jí)監(jiān)管職責(zé)：一是市人民政府應(yīng)當(dāng)在國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制。區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融監(jiān)管機(jī)制，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等工作。二是明確區(qū)金融工作部門履行輔助監(jiān)管義務(wù)，對(duì)登記在本區(qū)的地方金融組織承擔(dān)市場(chǎng)準(zhǔn)入的初步審查、信息統(tǒng)計(jì)；組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置，并采取相應(yīng)監(jiān)督管理措施。（第四條、第五條）

　　

　　（三）關(guān)于地方金融組織行為規(guī)范

　　

　　《條例（草案）》明確了地方金融組織的經(jīng)營(yíng)規(guī)則：一是確立地方金融組織的審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)、消保義務(wù)、信義義務(wù)、經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送義務(wù)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等制度。二是確立地方金融組織的退出機(jī)制，地方金融組織提出書面申請(qǐng)并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場(chǎng)。三是嚴(yán)禁地方金融組織“資金端的吸收或者變相吸收公眾存款的行為”與“資產(chǎn)端的自營(yíng)或受托發(fā)放貸款以及受托投資的行為”。（第十一條至第十六條、第十八條）

　　

　?。ㄋ模╆P(guān)于對(duì)地方金融組織監(jiān)管措施

　　

　　《條例（草案）》規(guī)定：一是將“查封場(chǎng)所、設(shè)施”和“查封、扣押財(cái)物”等行政強(qiáng)制措施納入現(xiàn)場(chǎng)檢查，賦予地方金融管理部門進(jìn)入有關(guān)單位開(kāi)展延伸調(diào)查的權(quán)限。二是對(duì)一般性違法違規(guī)行為設(shè)定監(jiān)管談話、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施。三是對(duì)重大違法違規(guī)行為設(shè)定認(rèn)定不適當(dāng)人選、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。四是明確市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)情況，建議市場(chǎng)監(jiān)管、司法機(jī)關(guān)、移民和出入境管理部門等采取相應(yīng)管理措施。（第二十一條至第二十三條、第二十五條）

　　

　?。ㄎ澹╆P(guān)于區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解

　　

　　《條例（草案）》要求：一是明確地方政府與中央金融監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)處置方面的責(zé)任分工，并且要求市、區(qū)人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責(zé)。二是地方金融管理部門經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)后，可以對(duì)地方金融組織采取責(zé)令停業(yè)整頓、接管，指定其他同類地方金融組織實(shí)施業(yè)務(wù)托管、委托有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展行政清理等措施；并根據(jù)不同情形終止重大風(fēng)險(xiǎn)處置。三是任何單位和個(gè)人未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳；相關(guān)部門建立協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳的監(jiān)測(cè)和查處。（第三十條、第三十二條至第三十四條)#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　三、擬重點(diǎn)討論和聽(tīng)取意見(jiàn)的幾個(gè)問(wèn)題

　　

　　1. 對(duì)《條例（草案）》適用范圍界定的意見(jiàn)和建議；

　　

　　2. 對(duì)地方金融組織事中事后監(jiān)管制度的意見(jiàn)和建議；

　　

　　3. 對(duì)地方金融組織退出機(jī)制的意見(jiàn)和建議；

　　

　　4. 對(duì)《條例（草案）》的其他意見(jiàn)和建議。

　　

　　上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例

　　

　?。ú莅?

　　

　　第一章  總則

　　

　　第一條（目的和依據(jù)）

　　

　　為了規(guī)范地方金融組織及其活動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)本市金融健康發(fā)展，推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)，根據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本條例。

　　

　　第二條（適用范圍）

　　

　　本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動(dòng)的監(jiān)督管理，適用本條例。

　　

　　國(guó)家對(duì)地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定；市人民政府對(duì)地方各類交易場(chǎng)所另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　本條例所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司，以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)地方政府監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織。

　　

　　本條例所稱地方金融活動(dòng)，是指地方金融組織依據(jù)法律法規(guī)以及有關(guān)金融監(jiān)管要求開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)性行為。

　　

　　第三條（監(jiān)管原則和目標(biāo)）

　　

　　本市地方金融監(jiān)督管理工作，應(yīng)當(dāng)遵循安全審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展的原則，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革的目標(biāo)，推動(dòng)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　第四條（政府職責(zé)）

　　

　　市人民政府應(yīng)當(dāng)在國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，完善地方金融監(jiān)管體系，落實(shí)地方金融監(jiān)管職責(zé)，統(tǒng)籌本市金融改革發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)防范等重大事項(xiàng)。

　　

　　區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)管機(jī)制，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作。

　　

　　第五條（部門職責(zé)）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本市地方金融組織及其活動(dòng)的監(jiān)督管理，承擔(dān)制定監(jiān)督管理細(xì)則、開(kāi)展調(diào)查統(tǒng)計(jì)、組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置等職責(zé)。

　　

　　區(qū)金融工作部門根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門的要求，對(duì)登記在本行政區(qū)域內(nèi)的地方金融組織承擔(dān)初步審查、信息統(tǒng)計(jì)等職責(zé)，組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置，并采取相應(yīng)的監(jiān)督管理措施。

　　

　　發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、商務(wù)、公安、市場(chǎng)監(jiān)管、財(cái)政、國(guó)資、宣傳、文化旅游、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技、教育、民政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、網(wǎng)信、通信管理等部門按照各自職責(zé)，做好地方金融監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

　　

　　第六條（監(jiān)管科技）

　　

　　本市建立地方金融監(jiān)督管理信息平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管平臺(tái)），參與國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，在國(guó)家統(tǒng)一規(guī)劃下推動(dòng)地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。監(jiān)管平臺(tái)由市地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)推動(dòng)人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在監(jiān)管平臺(tái)的運(yùn)用，通過(guò)監(jiān)管平臺(tái)歸集監(jiān)管信息、開(kāi)展行業(yè)統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等，并實(shí)現(xiàn)與有關(guān)部門監(jiān)管信息的互聯(lián)共享。

　　

　　第七條（金融改革創(chuàng)新）

　　

　　市人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃，支持金融市場(chǎng)體系建設(shè)、金融要素資源集聚，推進(jìn)金融對(duì)外開(kāi)放，激發(fā)金融創(chuàng)新活力，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步強(qiáng)化全球金融資源配置功能，提升輻射力與影響力。

　　

　　本市推動(dòng)在中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)以及臨港新片區(qū)等區(qū)域，試點(diǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新。

　　

　　本市協(xié)同中央金融監(jiān)管部門推廣金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，全面提升金融科技應(yīng)用水平，推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新融合發(fā)展，加強(qiáng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和科技創(chuàng)新中心建設(shè)聯(lián)動(dòng)。

　　

　　第八條（長(zhǎng)三角區(qū)域監(jiān)管合作）

　　

　　本市完善長(zhǎng)三角區(qū)域金融監(jiān)管合作機(jī)制，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和監(jiān)管執(zhí)法聯(lián)動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化信息共享和協(xié)同處置，推動(dòng)金融服務(wù)長(zhǎng)三角區(qū)域高質(zhì)量一體化發(fā)展。

　　

　　第二章  組織行為規(guī)范

　　

　　第九條（地方金融組織的設(shè)立）

　　

　　在本市依法設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門申請(qǐng)?jiān)S可或者試點(diǎn)：#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄒ唬┮褜?shí)際繳納國(guó)家規(guī)定的最低注冊(cè)資本金；

　　

　?。ǘ┯信c業(yè)務(wù)活動(dòng)相適應(yīng)的控股股東或者主要股東；

　　

　?。ㄈ┯袧M足國(guó)家規(guī)定的任職條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

　　

　?。ㄋ模﹪?guó)家規(guī)定的其他要求。

　　

　　第十條（備案事項(xiàng)）

　　

　　地方金融組織的下列事項(xiàng)，除了國(guó)家規(guī)定需要審批外，應(yīng)當(dāng)向市地方金融監(jiān)管部門或者區(qū)金融工作部門（以下統(tǒng)稱地方金融管理部門）備案：

　　

　　（一）在本市或者外省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

　　

　?。ǘ┩馐∈械胤浇鹑诮M織在本市開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

　　

　?。ㄈ┳兏M織名稱、住所或者主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、注冊(cè)資本金、控股股東或者主要股東；

　　

　　（四）變更法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員。

　　

　　國(guó)家對(duì)地方金融組織的備案管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　第十一條（審慎經(jīng)營(yíng)）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當(dāng)完善組織治理結(jié)構(gòu)，按照國(guó)家和本市有關(guān)規(guī)定，建立并嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

　　

　　第十二條（金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將合適的金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供給金融消費(fèi)者和投資者，依法保障金融消費(fèi)者和投資者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件。

　　

　　地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立方便快捷的爭(zhēng)議處理機(jī)制，完善投訴處理程序，及時(shí)解決與金融消費(fèi)者和投資者的爭(zhēng)議。

　　

　　第十三條（信義義務(wù)）

　　

　　地方金融組織及其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家和本市有關(guān)監(jiān)管要求，履行恪盡職守、勤勉盡責(zé)的義務(wù)，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　第十四條（經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當(dāng)定期向地方金融管理部門報(bào)送下列材料：

　　

　?。ㄒ唬I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及相關(guān)資料；

　　

　?。ǘ┙?jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

　　

　?。ㄈ﹪?guó)家和本市規(guī)定的其他材料。

　　

　　第十五條（重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告）

　　

　　地方金融組織發(fā)生流動(dòng)性困難、重大待決訴訟或者仲裁、主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)或者接受刑事調(diào)查、重大負(fù)面輿情等嚴(yán)重影響正常經(jīng)營(yíng)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后四十八小時(shí)內(nèi)，向地方金融管理部門報(bào)告。

　　

　　地方金融組織發(fā)生嚴(yán)重流動(dòng)性危機(jī)，引發(fā)群體性事件或者區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后二十四小時(shí)內(nèi)，向地方金融管理部門報(bào)告。

　　

　　地方金融組織的控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生本條第一款、第二款規(guī)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，地方金融組織應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之日起二十四小時(shí)內(nèi)，向地方金融管理部門報(bào)告。

　　

　　第十六條（業(yè)務(wù)終止）

　　

　　地方金融組織自愿解散或者不再?gòu)氖碌胤浇鹑诨顒?dòng)的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定，向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門提出書面申請(qǐng)，并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。

　　

　　地方金融組織解散或者不再?gòu)氖碌胤浇鹑诨顒?dòng)后，市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法注銷許可證或者撤回準(zhǔn)予試點(diǎn)文件，并予以公告。

　　

　　第十七條（控股股東或者實(shí)際控制人責(zé)任承擔(dān)）

　　

　　地方金融組織可以建立控股股東或者實(shí)際控制人承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的制度安排，推動(dòng)控股股東或者實(shí)際控制人出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再?gòu)氖碌胤浇鹑诨顒?dòng)時(shí)，承擔(dān)地方金融組織的未清償債權(quán)債務(wù)。

　　

　　控股股東或者實(shí)際控制人不予承諾的，地方金融組織應(yīng)當(dāng)向地方金融管理部門作出書面報(bào)告并說(shuō)明理由。地方金融組織應(yīng)當(dāng)將控股股東或者實(shí)際控制人是否承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的情況向社會(huì)公示。

　　

　　第十八條（禁止性行為）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，不得從事下列活動(dòng)：

　　

　?。ㄒ唬┪沾婵罨蛘咦兿辔沾婵?；

　　

　?。ǘ┏鼋?、出租許可證或者準(zhǔn)予試點(diǎn)文件；

　　

　?。ㄈ┪传@得許可證或者準(zhǔn)予試點(diǎn)文件，受托投資、自營(yíng)或者受托發(fā)放貸款；

　　

　　（四）國(guó)家和本市禁止從事的其他活動(dòng)。

　　

　　第三章  監(jiān)督管理措施

　　

　　第十九條（信息公示）#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站、“一網(wǎng)通辦”等政務(wù)平臺(tái)，公布地方金融組織設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍等信息。

　　

　　第二十條（監(jiān)督檢查）

　　

　　地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)每年制定地方金融組織監(jiān)督檢查計(jì)劃，對(duì)地方金融組織的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式。

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。

　　

　　地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方式，分析、評(píng)價(jià)地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)狀況等。

　　

　　第二十一條（現(xiàn)場(chǎng)檢查措施）

　　

　　地方金融管理部門在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取下列措施：

　　

　?。ㄒ唬┻M(jìn)入地方金融組織及有關(guān)單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

　　

　　（二）詢問(wèn)地方金融組織及有關(guān)單位工作人員，要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

　　

　?。ㄈz查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等；

　　

　?。ㄋ模┱{(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料等；

　　

　?。ㄎ澹?duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設(shè)備等，先行登記保存；

　　

　　（六）查封相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所、設(shè)施，或者扣押相關(guān)財(cái)物；

　　

　?。ㄆ撸┓煞ㄒ?guī)規(guī)定的其他措施。

　　

　　開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

　　

　　第二十二條（一般違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施）

　　

　　地方金融管理部門在依法履行職責(zé)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織存在違反國(guó)家和本市監(jiān)管要求的行為或者存在其他風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以采取監(jiān)管談話、發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函、通報(bào)批評(píng)等措施，責(zé)令其改正。

　　

　　地方金融管理部門在開(kāi)展監(jiān)管談話時(shí)，可以要求地方金融組織的控股股東或者實(shí)際控制人以及法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員等，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等事項(xiàng)作出說(shuō)明。

　　

　　第二十三條（重大違法違規(guī)行為監(jiān)管措施）

　　

　　地方金融組織經(jīng)查實(shí)存在重大違法違規(guī)行為的，市地方金融監(jiān)管部門可以采取下列措施：

　　

　　（一）認(rèn)定負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員為不適當(dāng)人選；

　　

　　（二）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù);

　　

　?。ㄈ┴?zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

　　

　?。ㄋ模┩Ｖ故芾砥湎嚓P(guān)審批申請(qǐng)；

　　

　?。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)規(guī)定的其他措施。

　　

　　第二十四條（監(jiān)管評(píng)級(jí)）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)綜合現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)情況，對(duì)地方金融組織開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)，進(jìn)行分類監(jiān)督管理。

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)情況，決定現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施等。

　　

　　第二十五條（執(zhí)法協(xié)作）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)督管理職責(zé)中，可以根據(jù)地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)狀況，建議有關(guān)部門依法采取下列措施：

　　

　?。ㄒ唬┦袌?chǎng)監(jiān)管部門暫停辦理企業(yè)變更登記事項(xiàng)；

　　

　?。ǘ┲醒虢鹑诒O(jiān)管部門在滬派出機(jī)構(gòu)督促商業(yè)銀行或者非銀行支付機(jī)構(gòu)等，暫停提供相關(guān)金融服務(wù)；

　　

　?。ㄈ┚W(wǎng)信、通信管理等部門采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等處置措施；

　　

　?。ㄋ模┮泼窈统鋈刖彻芾聿块T對(duì)地方金融組織法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者實(shí)際控制人限制出境；

　　

　　（五）公安、法院、檢察院對(duì)地方金融組織轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為采取限制措施。

　　

　　第二十六條（包容審慎）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門可以制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，采取與地方金融組織創(chuàng)新發(fā)展相適應(yīng)的監(jiān)督管理措施。

　　

　　第二十七條（信用管理）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案，依法將地方金融組織及其從業(yè)人員的信用信息向本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)歸集，并推動(dòng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等互聯(lián)互通。

　　

　　地方金融組織及其從業(yè)人員有下列行為之一，造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不良社會(huì)影響的，應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單：

　　

　?。ㄒ唬┚芙^、阻礙檢查并毀滅轉(zhuǎn)移相關(guān)材料，被市地方金融監(jiān)管部門吊銷許可證或者撤銷試點(diǎn)資格的；

　　

　?。ǘ┍皇械胤浇鹑诒O(jiān)管部門處以市場(chǎng)禁入的；

　　

　?。ㄈ┢渌麌?yán)重危及區(qū)域金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的行為。

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)公布嚴(yán)重失信主體名單，并同時(shí)公開(kāi)名單的列入、移出條件和救濟(jì)途徑。

　　

　　地方金融組織存在嚴(yán)重失信行為的，有關(guān)部門可以依法對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員實(shí)施聯(lián)合懲戒。

　　

　　第二十八條（行業(yè)自律）

　　

　　鼓勵(lì)地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織。行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列工作：

　　

　　（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查會(huì)員及其從業(yè)人員行為，實(shí)施自律管理措施；

　　

　?。ǘ┮婪ňS護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映行業(yè)的建議和訴求，促進(jìn)行業(yè)與監(jiān)管部門定期溝通；

　　

　?。ㄈ┒酱贂?huì)員開(kāi)展金融消費(fèi)者和投資者教育活動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益；

　　

　?。ㄋ模?duì)會(huì)員違法違規(guī)行為的投訴進(jìn)行調(diào)查和處理；

　　

　?。ㄎ澹?duì)會(huì)員之間以及會(huì)員與金融消費(fèi)者或者投資者的糾紛進(jìn)行調(diào)解；

　　

　　（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

　　

　　第二十九條（舉報(bào)處理）

　　

　　任何單位和個(gè)人對(duì)于地方金融組織的違法違規(guī)行為，有權(quán)向地方金融管理部門和有關(guān)部門舉報(bào)。

　　

　　地方金融管理部門和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開(kāi)受理舉報(bào)的電話、電子郵箱等聯(lián)系方式，依法及時(shí)處理接到的舉報(bào)，并對(duì)舉報(bào)人信息和舉報(bào)內(nèi)容嚴(yán)格保密。

　　

　　對(duì)實(shí)名舉報(bào)并提供相關(guān)證據(jù)的，地方金融管理部門和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)將處理結(jié)果書面告知舉報(bào)人。

　　

　　第四章  風(fēng)險(xiǎn)防范處置

　　

　　第三十條（風(fēng)險(xiǎn)防范和處置分工）

　　

　　未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立中央金融監(jiān)管部門監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)或者非法從事中央金融監(jiān)管部門監(jiān)督管理的金融活動(dòng)的，市、區(qū)人民政府及其所屬部門按照職責(zé)分工，配合中央金融監(jiān)管部門及其在滬派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。

　　

　　未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織或者非法從事地方金融活動(dòng)的，地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門、中央金融監(jiān)管部門在滬派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。

　　

　　市、區(qū)人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責(zé)。

　　

　　第三十一條（風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制）

　　

　　市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作機(jī)制，制定地方金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)穩(wěn)妥處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立地方金融組織重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制。

　　

　　第三十二條（重大風(fēng)險(xiǎn)處置）

　　

　　地方金融組織對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施，并向地方金融管理部門報(bào)告。地方金融管理部門收到地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)研判、評(píng)估。

　　

　　地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)事件嚴(yán)重影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)后，地方金融管理部門可以對(duì)該地方金融組織采取責(zé)令停業(yè)整頓、接管、指定其他同類地方金融組織實(shí)施業(yè)務(wù)托管等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　

　　地方金融組織經(jīng)停業(yè)整頓、接管或者托管，在規(guī)定期限內(nèi)仍不能恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)的，地方金融管理部門可以委托有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展行政清理。

　　

　　第三十三條（終止重大風(fēng)險(xiǎn)處置）

　　

　　有下列情形之一的，經(jīng)地方金融管理部門報(bào)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)后，終止重大風(fēng)險(xiǎn)處置：

　　

　?。ㄒ唬┑胤浇鹑诮M織的重大風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)消除且恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的，可以繼續(xù)從事地方金融活動(dòng)；

　　

　?。ǘ┑胤浇鹑诮M織的重大風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法消除且不具備繼續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的，由市地方金融監(jiān)管部門依照法定程序，吊銷許可證或者撤回準(zhǔn)予試點(diǎn)文件。

　　

　　第三十四條（金融廣告）

　　

　　未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的單位和個(gè)人，不得開(kāi)展與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳。

　　

　　廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依法查驗(yàn)有關(guān)單位和個(gè)人提供的相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)證明材料，不得發(fā)布與業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍不一致的金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)容。

　　

　　地方金融管理、市場(chǎng)監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、通信管理等部門和中央金融監(jiān)管部門在滬派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)違法金融營(yíng)銷宣傳的監(jiān)測(cè)和查處。

　　

　　第三十五條（保密要求）

　　

　　各有關(guān)部門及其工作人員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)處置及日常監(jiān)督管理中知悉的有關(guān)單位和個(gè)人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)予以保密。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第五章  法律責(zé)任

　　

　　第三十六條（指引條款）

　　

　　違反本條例規(guī)定的行為，法律法規(guī)已有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　第三十七條（違反準(zhǔn)入要求的法律責(zé)任）

　　

　　未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織或者非法從事地方金融活動(dòng)的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令停業(yè)并沒(méi)收違法所得；違法所得五十萬(wàn)元以上的，處違法所得三倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百五十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)相關(guān)責(zé)任人處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。

　　

　　第三十八條（違反監(jiān)管要求的法律責(zé)任）

　　

　　地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款：

　　

　?。ㄒ唬┻`反本條例第十條第一款規(guī)定，未按照要求對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行備案的；

　　

　?。ǘ┻`反本條例第十四條規(guī)定，未按照要求報(bào)送經(jīng)營(yíng)信息的；

　　

　?。ㄈ┻`反本條例第十五條規(guī)定，未按照要求在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

　　

　?。ㄋ模┻`反本條例第三十二條第一款規(guī)定，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)未立即采取相應(yīng)措施的。

　　

　　第三十九條（違反禁止性行為的法律責(zé)任）

　　

　　地方金融組織違反本條例第十八條規(guī)定，有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，處五十萬(wàn)元以上二百五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)或者吊銷許可證、撤銷試點(diǎn)資格：

　　

　?。ㄒ唬┪沾婵罨蛘咦兿辔沾婵畹?；

　　

　?。ǘ┏鼋?、出租許可證或者準(zhǔn)予試點(diǎn)文件的；

　　

　?。ㄈ┪传@得許可證或者準(zhǔn)予試點(diǎn)文件，受托投資、自營(yíng)或者受托發(fā)放貸款的；

　　

　?。ㄋ模﹪?guó)家和本市禁止從事的其他活動(dòng)。

　　

　　第四十條（拒絕、阻礙監(jiān)管的法律責(zé)任）

　　

　　地方金融組織違反本條例第二十一條規(guī)定，拒絕、阻礙地方金融管理部門依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；拒絕、阻礙檢查并毀滅轉(zhuǎn)移相關(guān)材料的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令停業(yè)或者吊銷許可證、撤銷試點(diǎn)資格；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰。

　　

　　第四十一條（相關(guān)管理人員責(zé)任）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本條例規(guī)定對(duì)地方金融組織作出行政處罰的，可以同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。

　　

　　地方金融組織違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，市地方金融監(jiān)管部門對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，可以依法在一定期限或者終生禁止其擔(dān)任本市地方金融組織的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員。

　　

　　第四十二條（從輕、減輕處罰情節(jié)）

　　

　　本條例的各類行政違法主體具有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

　　

　?。ㄒ唬┲鲃?dòng)及時(shí)賠償金融消費(fèi)者和投資者損失的；

　　

　?。ǘ┲鲃?dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

　　

　?。ㄈ┡浜喜樘幤渌`法行為有立功表現(xiàn)的；

　　

　?。ㄋ模┢渌婪☉?yīng)當(dāng)從輕或者減輕行政處罰的。

　　

　　第四十三條（行政機(jī)關(guān)及其工作人員責(zé)任）

　　

　　行政機(jī)關(guān)及其工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　

　　第六章  附則

　　

　　第四十四條（實(shí)施細(xì)則）

　　

　　市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門可以依照本條例規(guī)定，制定地方金融組織監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則。

　　

　　對(duì)同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控股或者實(shí)際控制的不同地方金融組織，由市地方金融監(jiān)管部門參照金融控股公司監(jiān)督管理原則，制定監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則。

　　

　　第四十五條（有關(guān)用語(yǔ)含義）

　　

　　本條例所稱控股股東，是指持有或者控制地方金融組織股份總額百分之五十以上股份或者表決權(quán)，以及持有股份總額不足百分之五十但對(duì)地方金融組織經(jīng)營(yíng)管理有實(shí)際控制權(quán)的股東。

　　

　　本條例所稱主要股東，是指持有或者控制地方金融組織股份總額百分之五以上股份或者表決權(quán)，以及持有股份總額不足百分之五但對(duì)地方金融組織經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。

　　

　　本條例所稱實(shí)際控制人，是指對(duì)地方金融組織擁有實(shí)際控制權(quán)的法人或者自然人。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第四十六條（施行日期）

　　

　　本條例自  年  月  日起施行。