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　　第一章總則

　　

　　第一條立法目的，為規(guī)范融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)融資租賃市場(chǎng)秩序、保護(hù)融資租賃當(dāng)事人的合法權(quán)益；引導(dǎo)融資租賃公司回歸本源，專注主業(yè)，促進(jìn)融資租賃業(yè)健康發(fā)展，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)合同法、物權(quán)法、公司發(fā)等法律法規(guī)和黨中央國(guó)務(wù)院有關(guān)文件精神，制定本辦法。

　　

　　第二條定義本辦法所稱融資租賃公司，是指以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　

　　本辦法所稱融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇，將從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人，向承租人收取租金的交易活動(dòng)，租賃期間屆滿時(shí)承租人可以續(xù)租、留購(gòu)或返還租賃物。

　　

　　第三條經(jīng)營(yíng)原則從事融資租賃活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循誠(chéng)實(shí)信用原則和公平原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

　　

　　第四條支持政策鼓勵(lì)地方政府通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)、貼息、設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金等政策工具，引導(dǎo)融資租賃公司加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，在促進(jìn)裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、設(shè)備進(jìn)出口、商品流通方面發(fā)揮重要作用。

　　

　　第二章業(yè)務(wù)范圍

　　

　　第五條業(yè)務(wù)范圍融資租賃公司應(yīng)當(dāng)以融資租賃為主營(yíng)業(yè)務(wù)，主要包括以下內(nèi)容：

　　

　　（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

　　

　?。ǘ┙?jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)；

　　

　　（三）與融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的租賃物購(gòu)買、殘值處理與維修、租賃交易擔(dān)保和咨詢、接受租賃保證金；

　　

　?。ㄋ模┩瑯I(yè)間轉(zhuǎn)讓與受讓融資租賃資產(chǎn)；

　　

　?。ㄎ澹┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務(wù)；

　　

　?。┓煞ㄒ?guī)和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　

　　經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)可以依法經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　　

　?。ㄒ唬┌l(fā)行債券；

　　

　?。ǘ┵Y產(chǎn)證券化；

　　

　　（三）境外借款；

　　

　?。ㄋ模┕_發(fā)行上市；

　　

　?。ㄎ澹┡c融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的保理業(yè)務(wù)；

　　

　　第六條租賃物范圍融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且具有使用價(jià)值的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議、已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。

　　

　　第七條業(yè)務(wù)負(fù)面清單融資租賃公司不得有下列行為或經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

　　

　?。ㄒ唬┘Y、吸收或變相吸收存款；

　　

　　（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

　　

　　（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金

　　

　?。ㄋ模┩ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融資；

　　

　?。ㄎ澹┢渌`法有關(guān)規(guī)定的行為。

　　

　　第八條其他融資租賃公司進(jìn)口租賃物涉及配額、許可等管理的，應(yīng)由承租人按有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

　　

　　融資租賃公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)對(duì)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

　　

　　第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　

　　第九條公司治理融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立完善的公司治理機(jī)制、明確股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層職責(zé)分工，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

　　

　　第十條內(nèi)部控制融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度；建立健全承租人信用評(píng)估制度、事后追償和處置制度以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障安全文件運(yùn)行。

　　

　　第十一條風(fēng)險(xiǎn)管理融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)及時(shí)識(shí)別和管理與融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的特定風(fēng)險(xiǎn)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)處置和報(bào)告機(jī)制。

　　

　　第十二條關(guān)聯(lián)交易融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度。其關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。融資租賃公司在對(duì)承租人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

　　

　　重大事項(xiàng)報(bào)告

　　

　　單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

　　

　　單筆金額超過(guò)經(jīng)資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

　　

　　單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

　　

　　超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償損失；#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　重大待決訴訟、仲裁。

　　

　　監(jiān)管指標(biāo)

　　

　　租賃資產(chǎn)比重：融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不低于總資產(chǎn)的60%；

　　

　　杠桿倍數(shù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國(guó)債和委托租賃資產(chǎn)后的剩余資產(chǎn)總額確定。

　　

　　固定收益類證券投資融資租賃公司所開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；

　　

　　資產(chǎn)證券化融資租賃公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的交易場(chǎng)所發(fā)行，且通過(guò)資產(chǎn)證券化融資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的2倍。

　　

　　其他指標(biāo)融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)重大承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)：

　　

　?。ㄒ唬﹩我豢蛻羧谫Y集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；

　　

　?。ǘ﹩我患瘓F(tuán)客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；

　　

　?。ㄈ﹩我豢蛻絷P(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；

　　

　　（四）全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；

　　

　?。ㄎ澹﹩我还蓶|關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過(guò)該在融資租賃公司的出資額，且應(yīng)同時(shí)滿足本辦法對(duì)單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

　　

　　融資租賃公司變更名稱和法人、異地遷址、增減注冊(cè)資本金、改變組織形式、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等，應(yīng)該事先報(bào)告地方金融監(jiān)管部門，變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)符合下列要求：

　　

　　（一）融資租賃公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資租賃”字樣；

　　

　?。ǘ┰谧?cè)地應(yīng)有與實(shí)際經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

　　

　?。ㄈ┳?cè)資本金應(yīng)一次性實(shí)繳到位且金額不低于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣；

　　

　?。ㄋ模┤谫Y租賃公司應(yīng)配備具有金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面專業(yè)知識(shí)、技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的人員；

　　

　?。ㄎ澹┒?、監(jiān)事、高級(jí)管理人員要具備與履職相適應(yīng)的興業(yè)從業(yè)年限和管理能力；

　　

　?。┤谫Y租賃公司股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，入股資金須為真實(shí)、合法、自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股；

　　

　　融資租賃公司應(yīng)在辦理公司登記手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)登錄“全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)”修改上述信息。