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    互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的結(jié)合是近兩年的熱點(diǎn)，各界專家從技術(shù)手段、適用法律、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險控制、監(jiān)管體系等多個角度對其進(jìn)行過深入研討，同時也有諸多融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺開展了深度合作。勇于創(chuàng)新，共同積極實(shí)踐這一業(yè)務(wù)的融合發(fā)展模式已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識。
 
　　今年5月，在由李克強(qiáng)總理簽批的《中國制造2025》里，融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)+這兩個熱門詞匯被多次反復(fù)提及，預(yù)示著近兩年來的探索實(shí)踐得到了政府以及市場的肯定，并將在未來獲得更多的政策鼓勵和成長機(jī)會。
 
　　截至目前，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺合作帶來租賃項(xiàng)目成交額的大幅上升，互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃已進(jìn)入高速發(fā)展期，未來將會有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與融資租賃公司融合，做大做深這一市場，實(shí)踐探索這一模式的可持續(xù)發(fā)展方向與專業(yè)化細(xì)分領(lǐng)域。
 
　　伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的融合不斷深入，風(fēng)險與問題也隨之顯現(xiàn)。首先，業(yè)內(nèi)各類融合的名號與模式繁雜。公開資料顯示，有多家公司宣稱自己為融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺合作的首創(chuàng)者或在各自細(xì)分市場領(lǐng)域內(nèi)宣稱“第一”、“最早”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。當(dāng)P2P、P2B不再新鮮之后，P2C、P2G、P2L、P2W等各種名號和模式又隨即產(chǎn)生，方興未艾的“造詞運(yùn)動”給投資者造成困擾的同時也給監(jiān)管造成混亂。
 
　　其次，融資租賃借助互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺拓展資金來源，大部分仍處在研究或探索階段甚至法律的灰色地帶。這與融資租賃交易結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和靈活性、P2P監(jiān)管辦法尚未落實(shí)、征信體系尚不完善以及現(xiàn)有法規(guī)對融資租賃公司資金來源邊界未作清晰闡述的情況有關(guān)，具體而言可以歸結(jié)為資金成本問題、稅務(wù)問題和期限錯配問題。
 
　　資金成本方面，融資租賃公司傳統(tǒng)的資金成本較低，平均在8%左右，而P2P平臺的投資人對收益的期待一般達(dá)到10%以上，加上平臺傭金和中間費(fèi)用，最終的資金成本更高。而融資租賃的項(xiàng)目通常都是規(guī)模大、風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的項(xiàng)目，承租企業(yè)很難付出太高的融資成本。因此，僅有一些中小規(guī)模的融資租賃企業(yè)有可能將一些較短期的租賃項(xiàng)目移植到互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行融資。稅務(wù)方面，融資租賃行業(yè)已完成營改增，但融資租賃公司無法從互聯(lián)網(wǎng)平臺投資者那里收取增值稅發(fā)票來進(jìn)行銷項(xiàng)稅費(fèi)抵扣，這直接抬高了融資租賃項(xiàng)目的綜合成本，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融平臺本身的高資金成本，成為影響融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺合作的重要因素。在項(xiàng)目期限上，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺與融資租賃項(xiàng)目的需求也存在錯配問題。前者要求為短期投資，較少超過一年，而后者一般為3至5年的長期項(xiàng)目。
 
　　為了解決期限錯配的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺會要求融資租賃公司采取“分拆項(xiàng)目”的方式對接，而目前對于項(xiàng)目分拆，仍然還有很大的政策法規(guī)限制和爭議。由此，部分融資租賃公司在與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作時還引入保理公司，如果投資人需要提前贖回，則由保理公司回購融資租賃債權(quán)或資產(chǎn)收益權(quán)，并行使債權(quán)人或收益權(quán)人權(quán)利，承租企業(yè)轉(zhuǎn)向保理公司定期還本付息。但這使得融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合作更加復(fù)雜，成本更高。
 
　　此外，融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺本身均不具有吸納社會資金的資格和職能，因此存在非法集資的嫌疑。2014年4月及2015年1月商務(wù)部曾兩次下達(dá)關(guān)于開展融資租賃行業(yè)風(fēng)險排查的通知，要求重點(diǎn)排查融資租賃企業(yè)中是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等事實(shí)。相關(guān)部門更是明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺絕對不能做資金池，但多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺跑路的事實(shí)，卻讓這一嫌疑更加明顯。最后，租賃資產(chǎn)的登記問題歷來是融資租賃行業(yè)從業(yè)者對于租賃資產(chǎn)交易的普遍擔(dān)憂，不完善的登記體系使租賃公司隨時要面臨對抗第三人的境況，租賃項(xiàng)目在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的運(yùn)作，對租賃資產(chǎn)的登記體系、承租人的信用調(diào)查等提出了更高的要求，平臺如何完成盡職調(diào)查以確保資產(chǎn)與交易的真實(shí)性，成為很大的挑戰(zhàn)。
 
　　互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，而實(shí)踐證明融資租賃已經(jīng)成為解決中小企業(yè)融資問題的有效途徑。雖然有著各種障礙與困擾，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的融合也歷經(jīng)各種磨難和風(fēng)波，但已經(jīng)在實(shí)踐中探索著各種可行的結(jié)合模式，不斷發(fā)展完善，成為各自領(lǐng)域的一片新藍(lán)海。
 
　　首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫，這不僅關(guān)系到國家的金融安全，也涉及國計民生，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身能否健康、可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其平臺化、低成本、獨(dú)立性的優(yōu)勢。千呼萬喚的行業(yè)監(jiān)管政策雖然還沒有出臺，但無論如何定義互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的行業(yè)屬性，這個行業(yè)的發(fā)展趨勢必然是資金透明化、業(yè)務(wù)透明化、平臺透明化、服務(wù)透明化，各個環(huán)節(jié)都需要清晰的監(jiān)管政策以及良好的鼓勵、支持性服務(wù)環(huán)境。各個平臺應(yīng)在法律框架范圍內(nèi)找準(zhǔn)平臺定位，深入研究融資租賃的交易模式設(shè)計和創(chuàng)新，為廣大投資人提供安全、規(guī)范的產(chǎn)品和合理的收益回報是融資租賃互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展壯大的前提。
 
　　其次，在政策監(jiān)管之外，也要充分重視市場機(jī)制的調(diào)整，發(fā)揮市場的自我調(diào)節(jié)功能，同時也需要引導(dǎo)投資者風(fēng)險意識、收入回報的合理認(rèn)知和抗風(fēng)險能力的提高，避免監(jiān)管過嚴(yán)導(dǎo)致的創(chuàng)新萎縮和行業(yè)重創(chuàng)。我國融資租賃行業(yè)專家屈延凱就曾表示：“我國現(xiàn)行的征信系統(tǒng)范圍要再擴(kuò)大，讓租賃債權(quán)都可以在系統(tǒng)里做登記、確權(quán)、公示，確認(rèn)交易資產(chǎn)，保障交易的真實(shí)性。另外，依據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，應(yīng)收賬款是擔(dān)保物權(quán)，如何質(zhì)押，質(zhì)押給誰，何時轉(zhuǎn)讓，如何轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給誰，都是所有人的權(quán)利，無需任何行政管理部門監(jiān)管。政府要做的事情是引導(dǎo)市場交易主體構(gòu)建和完善交易平臺和規(guī)范市場的政策環(huán)境。”
 
　　融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺深度合作的新聞每天都見諸媒體，給予行業(yè)從業(yè)者很大的鼓勵。無論是學(xué)界還是業(yè)界都有理由相信，隨著政策監(jiān)管及服務(wù)、市場機(jī)制調(diào)整等各方面的完善，融資租賃借助互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺將進(jìn)入更快速的發(fā)展軌道，而互聯(lián)網(wǎng)+也將通過融資租賃項(xiàng)目在各個行業(yè)、細(xì)分領(lǐng)域真正落地，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，造福于產(chǎn)業(yè)升級和公眾投資渠道的拓展，實(shí)踐《中國制造2025》的美好藍(lán)圖。