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　　以下是現(xiàn)場直播內(nèi)容：

　　

　　主持人：感謝趙總精彩的演講，大家知道民生金融租賃在我國金融租賃行業(yè)，它是三強(qiáng)的企業(yè)之一，很多業(yè)內(nèi)創(chuàng)新都來自于民生金融，《金融時報》和金融所每年的年度金融機(jī)構(gòu)金牌榜中，也多次獲得年度最佳金融租賃公司的稱號，趙總應(yīng)該說是行業(yè)資深專家，見證了30年我國融資租賃發(fā)展，從他的角度審視目前金融租賃發(fā)展的問題，我覺得對大家很有啟發(fā)，而且今天也提出了一個中國金融租賃業(yè)是新租賃這么一個鮮明的觀點，和今天論壇的主題非常契合。我們也相信我們的金融租賃行業(yè)會在新常態(tài)，新環(huán)境下取得新的發(fā)展。在目前新常態(tài)形勢下，我國經(jīng)濟(jì)有一個下行趨勢，對融資租賃是一個提示，目前融資租賃合同糾紛也有上升的苗頭，在行業(yè)系統(tǒng)資產(chǎn)質(zhì)量呈壓環(huán)境下，融資租賃企業(yè)除了要加強(qiáng)自身的風(fēng)控以外，外部的市場環(huán)境建設(shè)也是尤為重要的。相對于融資租賃行業(yè)，它的信用環(huán)境建設(shè)既包括了融資租賃客戶，企業(yè)法人和實際控制人的信用信息，還包括了它的業(yè)務(wù)發(fā)展中的融資物的信息，現(xiàn)在讓我們來聽聽中國人民銀行征信中心主任的見解。

　　

　　王曉蕾：大家早上好，首先非常感謝大會主辦方邀請我參加這個論壇，我向大家介紹人民銀行征信中心過去十幾年間對融資租賃業(yè)發(fā)展綁架護(hù)航的基礎(chǔ)設(shè)施。第一，剛才主持人也講了，衡量借款人或者承租人信用風(fēng)險，保護(hù)出租人債券安全的征信系統(tǒng)。第二，保護(hù)融資租賃物權(quán)安全的登記公示系統(tǒng)?？纯雌髽I(yè)征信系統(tǒng)，這個征信系統(tǒng)最核心的功能是要把你的借款人或者承組人，對所有金融機(jī)構(gòu)負(fù)債信息匯集，通過提供全面的負(fù)債信息，來幫助放貸人，或者是出租人評估你的交易對手，他的信用風(fēng)險，來保護(hù)你的資產(chǎn)安全。這個系統(tǒng)目前來說基本上放貸機(jī)構(gòu)，特別銀監(jiān)會批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)從事授信業(yè)的金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)接進(jìn)來了，融資租賃來說，它的業(yè)務(wù)也是一個授信，我們講授信機(jī)構(gòu)這個大范圍內(nèi)，融資租賃是包括在里面的。對于征信系統(tǒng)來說，基礎(chǔ)的產(chǎn)品是信用報告，這個信用報告基礎(chǔ)上，我們也開發(fā)了一些產(chǎn)品，這些產(chǎn)品目的是幫助放貸人很好的管理他的信用風(fēng)險，比如說我們有一些產(chǎn)品是告訴你在你本機(jī)構(gòu)風(fēng)險沒有問題，是好客戶，其他的放貸機(jī)構(gòu)里面出現(xiàn)了問題。這樣的產(chǎn)品的目的是幫助你發(fā)現(xiàn)客戶的風(fēng)險。

　　

　　這個系統(tǒng)來說，對宏觀經(jīng)濟(jì)的作用，我想已經(jīng)是得到了社會廣泛的共識，這里跟大家介紹在去年我們請清華一個老師的團(tuán)隊，在國際金融公司的幫助下，利用征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以及對金融機(jī)構(gòu)問卷調(diào)查的數(shù)據(jù)，評估了征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟(jì)的作用，得出了比較引人注意的結(jié)論，如果2012年沒有征信系統(tǒng)的時候相比，征信系統(tǒng)貢獻(xiàn)是0.33個百分點，對于小型企業(yè)融資來說，作用非常大。世界銀行認(rèn)為人民銀行建立征信系統(tǒng)之后，中國信用系統(tǒng)的環(huán)境和指數(shù)有了比較大的提高。金融租賃公司來說，97年建立這個系統(tǒng)開始，就是這個系統(tǒng)的使用者，后來隨著金融租賃公司的清理整頓，中間幾次進(jìn)進(jìn)出出，一些公司不做業(yè)務(wù)了，停了它的用戶。目前來說銀監(jiān)會批準(zhǔn)的30家租賃公司目前已經(jīng)接入了9家，我們計劃今年2015年的時候，把銀監(jiān)會批準(zhǔn)的30家金融公司全部接入這個征信系統(tǒng)。對于金融租賃接進(jìn)來以后，在座可能問，接入征信系統(tǒng)有哪些條件？實際上整個條件沒有什么條件，只要是合法的經(jīng)營授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，按照要求都應(yīng)該接入征信系統(tǒng)，已經(jīng)進(jìn)來的融資租賃公司，累計查詢36.9萬次，除了金融性融資租賃公司以外，商務(wù)批準(zhǔn)的融資租賃公司，業(yè)務(wù)本質(zhì)上來講，我們認(rèn)為他們完全一致。接入征信系統(tǒng)這個事來講，融資和租賃性公司，接入的方法和原則都完全一樣。目前有一家融資性租賃公司已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)，目前也有幾家正在接洽當(dāng)中。根據(jù)征信管理條例，所有放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都應(yīng)該接入，融資租賃本質(zhì)上是授信業(yè)務(wù)，和放貸本質(zhì)上一致。

　　

　　剛才講了對于也興趣接入到征信系統(tǒng)的融資性租賃公司和金融形租賃公司來說，和當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)系就可以了。接入方式來講，我們做了一個比較大的事情，從以前通過金融專網(wǎng)這一個渠道擴(kuò)大到互聯(lián)網(wǎng)平臺，2014年征信中心開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)接入這個方式，接口規(guī)范做的簡化，更好的滿足小額貸款公司，包括未來的P2P接入征信系統(tǒng)的需求。比如說剛接如來的融資性租賃公司，就是互聯(lián)網(wǎng)平臺接進(jìn)來的。這是整體來說，目前征信中心對于融資性租賃公司接入征信系統(tǒng)已經(jīng)有了全面的方案，我也希望在座的能夠積極履行這個法律義務(wù)，征信系統(tǒng)會很好的配合大家。這里有一點，我可能要強(qiáng)調(diào)一下，這個征信系統(tǒng)特別債券債務(wù)關(guān)系有一個互惠原則，所有從事放貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，必須先報送數(shù)據(jù)，才能查詢數(shù)據(jù)，這個系統(tǒng)里面最核心數(shù)據(jù)都是借款人借款信息，或者是承租信息，只有報送數(shù)據(jù)，這個系統(tǒng)才有存在的基礎(chǔ)。我們未來也會繼續(xù)努力，對于信息采集范圍、產(chǎn)品的產(chǎn)品方面，會進(jìn)一步努力，能夠讓它更好為大家服務(wù)。另外一個支持融資租賃健康發(fā)展的基礎(chǔ)，就是對融資租賃登記公示系統(tǒng)，剛才幾位發(fā)言當(dāng)中，都指出融資租賃作為一個業(yè)務(wù)來講，它存在一個很大的風(fēng)險，一物兩融。出租物來說，所有權(quán)和使用權(quán)是分離的，這個過程當(dāng)中如何更好的保護(hù)出租人對物的所有權(quán)，借鑒國際做法，登記公示的做法，登記公示最早贅述到2001年，物權(quán)法通過了應(yīng)收賬款可以質(zhì)押融資以后，做這個系統(tǒng)的時候，我們當(dāng)初系統(tǒng)設(shè)計就是可以支持所有的動產(chǎn)登記，這個系統(tǒng)它有一個特點，首先是一個基于互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)，第二，它的登記特別是對于標(biāo)的物的登記，出租物也好，應(yīng)收賬款的質(zhì)押，對于出租屋的登記采用描述的方法，正因為采用描述的方法，何以支持任何形式的動產(chǎn)融資的登記。第三，等于這個系統(tǒng)來講，我們在設(shè)計上采取了非常簡單的辦法，在這個系統(tǒng)當(dāng)中，如果要成為它的登記用戶，沒有什么特別，比如資本金這樣的條件限制，只要是一個合法存在的企業(yè)，專門從事授信業(yè)務(wù)，或者是融資租賃業(yè)務(wù)，都可以加入這個系統(tǒng)，方法和剛才征信系統(tǒng)一樣，到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行找征信管理部門接洽就可以。融資租賃登記目前不收費，查詢也不收費，這是目前的狀態(tài)。對于這個系統(tǒng)來說，它的主要任務(wù)是租賃物的權(quán)屬狀況，所有登記結(jié)束以后，對于融資租賃登記系統(tǒng)來說，出具兩個法律文件。第一是登記證明，這個系統(tǒng)會在你登記結(jié)束以后，會自動從計算機(jī)出一個證明，你可以打印下來，就是證明你進(jìn)行了某項登記，上面有一個編號。這個如果出了問題，系統(tǒng)要負(fù)責(zé)，但是對于登記內(nèi)容準(zhǔn)確與否的責(zé)任，在登記人本身。登記系統(tǒng)本身是不負(fù)責(zé)任的，另外一個法律文件，就是你查詢了以后，查詢結(jié)束以后，這個系統(tǒng)也會給你出一個證明，證明你進(jìn)行了某項查詢，對于系統(tǒng)承諾，當(dāng)你出了這個證明以后，如果日后證明當(dāng)時系統(tǒng)里面有一項登記，但是按照你的登記規(guī)則，應(yīng)該查出來而沒有查出來，征信中心需要負(fù)法律責(zé)任。從法律責(zé)任來說非常清楚，這個系統(tǒng)可以提供法律證明。對于查詢，會前有人提出來，法律效力怎么樣，我們可以說在這個融資租賃法出臺之前，法律明確規(guī)定由某一家機(jī)構(gòu)，或者某一個系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃登記，或者動產(chǎn)融資的登記，這個法律出臺，現(xiàn)有的法律結(jié)構(gòu)可以說在法律出臺之前，最好的保證融資租賃登記的法律框架，這個框架最早天津開始試點，核心一點就是私法、高法出具，一個是法院出一個司法解釋，在審理融資租賃的案件當(dāng)中，如果對抗第三人的話，必須具備一些條件，其中一個條件就是在監(jiān)管部門指定的系統(tǒng)里面，必須有查詢證明。之后人民銀行司法解釋第三條，行業(yè)主管地區(qū)規(guī)定就是人民銀行出了一個辦法，這個辦法要求做融資租賃業(yè)務(wù)之前，必須在融資租賃登記系統(tǒng)里面進(jìn)行查詢。

　　

　　通過這個辦法，這就是央行發(fā)的通知，通過法院的司法解釋加行政部門的規(guī)章，就把這個系統(tǒng)里面對于融資租賃用戶的物權(quán)登記在現(xiàn)有的法律框架下最好的方式進(jìn)行了明確。剛才也有人說，這個法律框架建立起來了，有沒有人用，大家看看這個數(shù)據(jù)，它自動回答了。目前為止融資租賃登記系統(tǒng)累計注冊940家機(jī)構(gòu)，金融租賃30家已經(jīng)全部是這個系統(tǒng)的用戶，剛才發(fā)言的國銀租賃，我們這個融資租賃登記系統(tǒng)上線09年7月份，他們在9月份就成為了這個系統(tǒng)的登記注冊用戶。內(nèi)資融資租賃公司146家，外資投資798家，已經(jīng)是人民銀行的融資租賃登記系統(tǒng)用戶，登記情況來說，累計發(fā)生25330筆，金融公司占比11%，內(nèi)資27%，外商投資55%。隨著這么幾年來融資租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，行業(yè)已經(jīng)自身在法院、政府部門以及行業(yè)自身努力下，我們已經(jīng)找到了一個解決這個行業(yè)本身業(yè)務(wù)所蘊(yùn)含的物權(quán)風(fēng)險的辦法。這個系統(tǒng)更加廣泛的使用，我相信對于來確保融資租賃業(yè)務(wù)健康發(fā)展來說，是非常有幫助的。這個就是兩個系統(tǒng)的基本情況。

　　

　　隨著融資租賃在前海發(fā)展，我也希望對于在前海注冊的融資租賃公司來說，能夠積極的在這兩個系統(tǒng)登記注冊，成為這兩個系統(tǒng)的用戶。因為任何一個單獨的地方，他不可能單獨的搞業(yè)務(wù)，不光是跨國的，不光是一個國家，或者跨省，跨區(qū)域，未來可能是跨國的。剛才聽到下一步發(fā)展會不會通過中國的融資租賃方式把中國的機(jī)器設(shè)備賣到其他國家，這個也是全世界征信業(yè)探討的另外一個問題，征信系統(tǒng)里面的數(shù)據(jù)如何跨境流動。我也希望在大家能夠非常好的把征信系統(tǒng)和融資租賃登記系統(tǒng)用好基礎(chǔ)上，征信中心非常樂意跟在座探討新出現(xiàn)的一些問題，比如說這些信息如何安全的跨境流動。大家如果在接入征信系統(tǒng)和融資租賃登記系統(tǒng)這個過程當(dāng)中，有什么問題，這上面有我的電話和聯(lián)系方式，歡迎大家發(fā)郵件或者打電話，謝謝。