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　　3月末，北地春寒未褪時(shí)，位于南國(guó)的深圳前海企業(yè)公館早已是花開正艷，綠樹成蔭。一年一度的“中國(guó)融資租賃創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”正在此舉行。

　　

　　這一以“新變革·新機(jī)遇·新動(dòng)力”為主題的盛會(huì)，主要探討了融資租賃的新趨勢(shì)，以及如何與新興的互聯(lián)網(wǎng)模式相結(jié)合，吸引了多位融資租賃界大佬、法律界人士、學(xué)者共同參加。

　　

　　中國(guó)首家融資租賃債權(quán)眾投平臺(tái)(A2P)——紅象金融，以受邀嘉賓的身份參與這一會(huì)議。其中，紅象金融CEO林士強(qiáng)，在論壇下午舉辦的“共謀融資租賃互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之路”中做了重要的演講。紅象金融聯(lián)合創(chuàng)始人何彬，也接受了多家媒體記者的專訪。

　　

　　“我們專注做融資租賃行業(yè)。首先，我們很看好融資租賃這個(gè)行業(yè)，其次，我們?cè)谶@個(gè)行業(yè)有比較豐富的經(jīng)驗(yàn)。我們只做自己擅長(zhǎng)的。”何彬表示。

　　

　　融資租賃互聯(lián)網(wǎng)化

　　

　　記者：您如何評(píng)價(jià)融資租賃行業(yè)?

　　

　　何彬：為什么融資租賃有存在的價(jià)值，為什么別人去做融資租賃而不去銀行貸款呢?銀行是大家更熟悉的一種融資渠道，企業(yè)選擇銀行之外的渠道動(dòng)機(jī)無非兩種情況，第一是其他渠道放低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，就是說在銀行貸不到款，但在你這里能融資。還有一種情況就是基于某一種專業(yè)屬性，銀行不愿意去做的，因?yàn)樗赡懿欢?，而其他渠道有可能是精通這個(gè)領(lǐng)域的。在我們看來，優(yōu)秀融資租賃是屬于第二種情況，它們基于自己的專業(yè)上的認(rèn)識(shí)，讓一些特定領(lǐng)域里以銀行的標(biāo)準(zhǔn)來看不愿因做、但是又有實(shí)實(shí)在在需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，有一個(gè)新的渠道來融資。

　　

　　更通俗易懂的說，比如同樣一個(gè)機(jī)器設(shè)備，在銀行或者傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼里，可能覺得如果要處置變現(xiàn)的話就是一堆廢銅爛鐵，所以企業(yè)要拿這些設(shè)備去融資不容易。但是對(duì)于深耕這個(gè)行業(yè)的融資租賃公司來說，他就知道擁有這家設(shè)備的公司在行業(yè)內(nèi)是什么地位，它的經(jīng)營(yíng)情況怎樣預(yù)判，在違約時(shí)怎么樣能把這個(gè)機(jī)器最大化的變現(xiàn)，怎么樣找到一個(gè)合適的買家把這個(gè)租賃資產(chǎn)接下來。

　　

　　記者：您覺得融資租賃行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么?

　　

　　何彬：我覺得，這個(gè)行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是在于經(jīng)營(yíng)的不專業(yè)。就是說可能一家公司對(duì)融資租賃毫無概念，或者說對(duì)他要做的這個(gè)領(lǐng)域沒有概念，看著國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)這么紅火，貿(mào)然的進(jìn)入融資租賃這個(gè)行業(yè)，對(duì)產(chǎn)業(yè)缺乏理解，真的不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，也不知道怎么去評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更不知道怎么去評(píng)估一個(gè)企業(yè)的資質(zhì)。在這種情況下，經(jīng)營(yíng)不專業(yè)的租賃公司其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)不比銀行貸款低。

　　

　　記者：請(qǐng)問您如何判斷一個(gè)好的融資租賃公司?

　　

　　何彬：我們會(huì)做很多維度的考慮。比如說股東背景。當(dāng)然，并不是說股東越強(qiáng)，這個(gè)租賃公司就一定很好，但是都是有關(guān)聯(lián)的。其次，我們會(huì)考慮這些股東設(shè)置融資租賃公司的目的是什么，他是出于一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)看好這個(gè)行業(yè)，希望深耕細(xì)作呢，還只是因?yàn)楝F(xiàn)在融資租賃行業(yè)很火而進(jìn)去賺快錢。

　　

　　再次，我們要考慮融資租賃公司的資源稟賦，比如他的資金獲取能力和自身的產(chǎn)業(yè)背景。如果公司股東或者租賃公司管理層對(duì)某幾個(gè)行業(yè)很熟悉，這家公司去做這些行業(yè)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小一點(diǎn)。最后，我們要看融資租賃公司管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性，不少的融資租賃公司在某幾個(gè)領(lǐng)域有自己的專長(zhǎng)，他們能看懂別人看不清楚的東西，熟悉別人不熟悉的東西，就需要有專業(yè)的人。專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但需要金融基礎(chǔ)，也需要對(duì)行業(yè)的深耕經(jīng)驗(yàn)。

　　

　　最后，我們更看重的是租賃公司團(tuán)隊(duì)的專業(yè)度。我們會(huì)對(duì)每個(gè)合作的租賃公司做盡職調(diào)查，包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。比如我們隨機(jī)收取一些項(xiàng)目出來，查閱工作的原始資料，跟相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控人員、資產(chǎn)管理人員面對(duì)面訪談，看當(dāng)時(shí)這個(gè)項(xiàng)目他們是怎么做的，是不是真的把風(fēng)險(xiǎn)控制制度都落實(shí)了。人員的專業(yè)度通過跟他一聊就看得出來，他的整個(gè)思維邏輯是怎么樣的，當(dāng)出現(xiàn)一個(gè)問題時(shí)他是怎么解決，還有一個(gè)項(xiàng)目應(yīng)該看到的東西有沒有看到。

　　

　　記者：請(qǐng)問在紅象上的項(xiàng)目規(guī)模一般有多大?

　　

　　何彬：我們的基礎(chǔ)資產(chǎn)有大有小，從幾百萬(wàn)到幾千萬(wàn)不等。但是每次投放給投資者，都會(huì)分成50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)的規(guī)模分批次投放。這個(gè)在法律上也是沒有問題的，因?yàn)橥还P債權(quán)可以分拆轉(zhuǎn)讓給不同的投資者，每個(gè)投資者按照份額享有權(quán)益。

　　

　　支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　

　　記者：請(qǐng)問貴公司接觸的融資租賃公司涉及什么行業(yè)?

　　

　　何彬：有醫(yī)療、教育、高端制造業(yè)、裝備加工、新能源等等，還包括有一些基礎(chǔ)設(shè)施，比如港口等。

　　

　　記者：就存量和增量來說，我們主要做哪一類型的?

　　

　　何彬：我們主要做存量資產(chǎn)。做存量資產(chǎn)有幾個(gè)目的，第一個(gè)目的是，現(xiàn)在經(jīng)常在講我們要盤活存量，其實(shí)我們?cè)谧龅氖虑榫褪窃诒P活融資租賃公司的存量資產(chǎn)，使他們產(chǎn)生流動(dòng)性，因?yàn)槿谫Y租賃公司往往都是跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系非常緊密的，所以通過這種方式，其實(shí)我們也是在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　

　　第二個(gè)原因是存量的資產(chǎn)的法律關(guān)系非常的清晰，他的所有的合同，所有的法律關(guān)系都是已經(jīng)存在的，確定存量資產(chǎn)的真實(shí)性比確定未來不確定資產(chǎn)的真實(shí)性更易操作。

　　

　　第三個(gè)原因是，存量的資產(chǎn)有非常清晰的信用記錄，比如說我們做的一個(gè)融資租賃資產(chǎn)，這個(gè)承租人已經(jīng)有還租記錄的，我們可以去看他以往還租究竟是不是及時(shí)。如果我們?nèi)プ鲆粋€(gè)新的項(xiàng)目，未來這個(gè)項(xiàng)目怎么樣，他能不能夠按時(shí)按進(jìn)度還款，其實(shí)我們并不知道。

　　

　　第四個(gè)原因是，這些存量資產(chǎn)的現(xiàn)金流是非常穩(wěn)定的，而且這些現(xiàn)金流是可以預(yù)期得到的，因?yàn)槿谫Y租賃合同是已經(jīng)形成，他的法律關(guān)系是現(xiàn)成的，所以未來在哪一個(gè)時(shí)間這個(gè)資產(chǎn)會(huì)收進(jìn)來多少現(xiàn)金流，我們是看得到的，我們就可以根據(jù)這些現(xiàn)金流來做一些跟他相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，發(fā)售給投資者。

　　

　　風(fēng)險(xiǎn)控制

　　

　　記者：現(xiàn)在做融資租賃的互聯(lián)網(wǎng)公司也有一些，請(qǐng)問我們和他們有什么區(qū)別?

　　

　　何彬：這里我們講一下紅象金融的三個(gè)屬性，第一個(gè)是專業(yè)做融資租賃，其他資產(chǎn)比如小貸、個(gè)人之間的借貸、中小企借貸等等都不做，我們只深耕融資租賃這個(gè)行業(yè)。

　　

　　第二個(gè)就是運(yùn)營(yíng)的規(guī)范性，這個(gè)運(yùn)營(yíng)的規(guī)范性包含了幾個(gè)層面的內(nèi)涵，第一個(gè)層面是我們不做資金池，我們的項(xiàng)目和資金都是一一對(duì)應(yīng)的，每一個(gè)合同對(duì)應(yīng)一個(gè)資產(chǎn)，而且每一個(gè)資產(chǎn)，你都看得到是哪一個(gè)融資租賃公司的什么資產(chǎn)。不做資金池可以避免平臺(tái)利用信息不透明進(jìn)行暗箱操作，甚至操縱龐氏騙局。第二個(gè)含義是，我們平臺(tái)不參與交易。銀監(jiān)會(huì)之前一直在強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該是一個(gè)信息平臺(tái)，不能自己下場(chǎng)去交易，你自己下場(chǎng)去交易的話，破壞了信息平臺(tái)的性質(zhì)，而且如果平臺(tái)參加交易的話所有的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)都是平臺(tái)去承擔(dān)，很多平臺(tái)并承擔(dān)不起這樣的風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)含義是，我們資金獨(dú)立托管，所有的資金直接在投資者和融資租賃公司之間流動(dòng)，資金不過平臺(tái)。資金不過平臺(tái)最大的好處就是平臺(tái)沒有跑路的動(dòng)機(jī)，因?yàn)榕苈肺揖聿蛔哔Y金，我為什么跑路呢?

　　

　　第三個(gè)層面就是，紅象是一個(gè)獨(dú)立第三方的平臺(tái)。我們不是服務(wù)于某一家融資租賃公司，而是一個(gè)開放的平臺(tái)，全國(guó)優(yōu)秀的融資租賃公司都可以跟我們合作。目前與我們有合作關(guān)系的租賃公司已經(jīng)有十幾家，而且還在繼續(xù)增加。

　　

　　記者：能否請(qǐng)您從操作層面回答一下，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制?

　　

　　何彬：首先，對(duì)于我們的交易對(duì)手，也就是融資租賃公司，我們會(huì)做非常細(xì)致的盡職調(diào)查。我們內(nèi)部有一套針對(duì)融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)體系。

　　

　　其次，租賃公司會(huì)給我們一個(gè)回購(gòu)擔(dān)保。因?yàn)槲覀兒献鞯娜谫Y租賃公司實(shí)力都比較強(qiáng)，他們的公信力一般都比很多擔(dān)保公司強(qiáng)很多，甚至我們合作的很多租賃公司都是有資產(chǎn)上百億的，而且他們的股東背景里面有央企的、地方國(guó)資委的、上司公司的、金融集團(tuán)的，還有一些產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的。

　　

　　再次，做這個(gè)項(xiàng)目之前，我們會(huì)去查中登網(wǎng)查債權(quán)有沒有被登記，如果這個(gè)債權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給別人了，那肯定是不能在我們的平臺(tái)上做了，因?yàn)檫@樣會(huì)涉及到重復(fù)融資的問題。而當(dāng)我們操作完這一次債權(quán)轉(zhuǎn)讓之后，我們自己也會(huì)在中登網(wǎng)上登記，這樣我就告訴別人這一筆債權(quán)已經(jīng)在紅象金融的平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓給紅象金融的投資人了，別人也會(huì)知道這筆債權(quán)已經(jīng)被融資過了。

　　

　　其他還有一些手段比如對(duì)租金回收記錄的監(jiān)控等等，這里就不一一列舉了。

　　

　　記者：之前號(hào)稱零風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)，也有平臺(tái)出事，您對(duì)此怎么看?

　　

　　何彬：其實(shí)我覺得應(yīng)該這樣看風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)包含了兩個(gè)方面含義，一個(gè)含義是資產(chǎn)本身的風(fēng)險(xiǎn)，比如說票據(jù)，如果這個(gè)票據(jù)是真的話，他就是一個(gè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，一般來說銀行風(fēng)險(xiǎn)的確是很低的。

　　

　　還有一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)，哪怕這個(gè)票是真的，你通過一些不合規(guī)不合法的手段，該做到的環(huán)節(jié)沒做到，到最后導(dǎo)致利益得不到保障，這也是風(fēng)險(xiǎn)。或者是這個(gè)平臺(tái)本身運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，資產(chǎn)沒出問題，但平臺(tái)出問題了。這也是很多一些大的租賃公司跟我們聊，為什么好多P2P平臺(tái)找他們合作，他們都很謹(jǐn)慎，就是怕一個(gè)平臺(tái)上有許多機(jī)構(gòu)合作，我沒出問題，但是另外一家出問題了，或者這個(gè)平臺(tái)自身運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，比如做資金池、資金不托管、發(fā)虛假標(biāo)的等等，最后平臺(tái)出問題了我也會(huì)被牽連。