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        9月29日，建信金融租賃公司副總裁張雷做客新華會客廳，暢談金融租賃助力國家產業(yè)結構優(yōu)化調整。

　　

　　[主持人]

　　

　　各位網(wǎng)友大家上午好，歡迎走進新華會客廳。9月我國頒布了兩個的文件，是金融租賃和融資租賃的行業(yè)發(fā)展指導意見。在上一次請到了三位談融資租賃的專家之后，今天請來了一位講解金融租賃的嘉賓，他是建信金融租賃公司副總裁張雷，歡迎您。

　　

　　[張雷]

　　

　　大家好，我是來自建信租賃的張雷，建信租賃是建設銀行的全資子公司。

　　

　　[主持人]

　　

　　金融租賃經過這么多年我們取得了很大的進步，在國家頒布了這樣一個指導意見之后，我們的網(wǎng)友對金融租賃的一些發(fā)展情況很關心，首先請問您看到這個文件之后，您的一些整體的感受是什么樣的？

　　

　　[張雷]

　　

　　金融租賃行業(yè)是從2007年起步的，當年銀監(jiān)會發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》，（到現(xiàn)在）差不多要滿8周年了。金融租賃行業(yè)經過這8年的發(fā)展，目前來講達到了資產1.46萬億的規(guī)模，銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司到今年上半年有39家，其中銀行系的金融租賃公司20多家。這個發(fā)展水平應該說得益于整個國家的經濟建設，這么多年的一個宏觀的經濟層面很好發(fā)展的形勢。今年9月份國務院下發(fā)了這個文件之后，實際上對我們產生了更大的促進作用。

　　

　　[張雷]

　　

　　首先，它明確了金融租賃在整個國民經濟中的戰(zhàn)略定位，雖然經過這么多年的發(fā)展，金融租賃公司在金融行業(yè)里面來講還是一個比較小的行業(yè)。1.46萬億和整個金融行業(yè)比起來，總資產是微不足道的。僅僅說建設銀行的總資產都達到18萬億，可見這個差距。從另外一個角度來講，恰恰說明了我們的發(fā)展空間。租賃行業(yè)經常提到的一個名詞“租賃滲透率”，是指整個國民經濟建設當中的設備投資，多大比例是用租賃來進行的。目前來講，我們基本上達到了5%。我們當年2007年籌備設立的時候，這個數(shù)字都不到1%。發(fā)達國家美國這么多年基本維持在30%左右，歐洲、日本都在20%左右。這里面還有很大的發(fā)展空間。指導意見的頒布，給我們提供了非常大的推動力。

　　

　　第二，我感覺它為我們提供了政策層面的支持。我們說金融租賃行業(yè)想發(fā)展，有所謂的四大支柱：稅收、法律、會計、監(jiān)管，這些都需要通過政府層面來進行規(guī)劃、指導和制度支持。我們說法律環(huán)境現(xiàn)在在市場經濟推行這么多年之后是比較完善的，但實際上金融租賃方面恰恰是比較薄弱的。我們一直呼吁希望有一個專門的指導金融租賃行業(yè)的法律出臺，但是種種原因一直沒有出現(xiàn)。

　　

　　調整金融租賃行業(yè)的一些法律法規(guī)就散落在一些民法、物權法、合同法，包括各種監(jiān)管的規(guī)定里面。所以，有的時候國家的一些不同機構之間，甚至某些國家機構的不同區(qū)域之間，理解和執(zhí)行上都有一些偏差，對我們的業(yè)務發(fā)展產生一些不大不小的限制。隨著指導意見的下發(fā)，我們相應的制度層面再落地，我們相信有可能會面臨一個很好的理想的政策環(huán)境，會進一步的發(fā)展。

　　

　　[主持人]

　　

　　張總解答這個問題的時候，首先談了這個行業(yè)有很大的發(fā)展空間，我們作為一個業(yè)內資深人士要呼吁關于金融租賃行業(yè)的法律要盡快的跟上，我們的行業(yè)才能更加健康的發(fā)展，我們希望通過今天的節(jié)目和新華網(wǎng)的平臺把這個聲音讓更多的人去支持，傳遞出去。您剛才也談到，這個行業(yè)有1.46萬億的數(shù)字，可能規(guī)模比較小，在您看來，您覺得發(fā)展存在哪些問題？

　　

　　[張雷]

　　

　　發(fā)展的問題從大的方面來講，剛才其實已經說到一個，就是政策法律環(huán)境還有待完善。第二，實際上是我們自身競爭力的問題。我們同期成立的這些金融租賃公司目前來講發(fā)展的比較快的，有的達到了1600億左右，我們建信租賃今年上半年達到了1千億以上的規(guī)模。發(fā)展速度不是很慢，我們同業(yè)之間也經常交流，這些金融租賃的發(fā)展方式，自己的核心競爭力還不是很強，發(fā)展偏粗放，用行業(yè)里的話講是“類信貸“為主。

　　

　　《指導意見》強調了要專業(yè)化、特色化、差異化，但在這方面做的遠遠不夠。無論是最領先的金融租賃公司，還是新成立的租賃公司，目前來講一上手做的業(yè)務還是“類信貸”，和銀行提供的信貸產品區(qū)別不是很大。舉例來說，全行業(yè)90%的業(yè)務是售后回租，就是這個企業(yè)用已經形成的自有資產通過一個結構賣給租賃公司，租賃公司一次性給他提供一筆資金，相當于一種買賣關系。（企業(yè)）賣完之后從租賃公司再租回去，按一定期限交租金，一直到租賃期限結束，最后象征性的，或是沒有對價的情況下把租賃物再還給承租人，通過這種方式實現(xiàn)了一次融資。好處是這個資產原先已經在承租人手里，相當于把自有資產盤活了，會有一筆資金。但是最終的情況和放一筆貸款效果沒有什么本質上的區(qū)別。

　　

　　從客戶的角度來講，最關心還是價格，就是利息多少。我們一般談到價格都是拿信貸產品跟你比對，銀行貸款可能給基準，甚至下浮5%，金融租賃公司能給多少？還要求必須把手續(xù)費和保證金，所有的這些收費的形式全部折算成一個和基準利率比較的數(shù)值，到底是上浮還是下浮，還是基準，客戶來判斷。如果明顯比銀行貸款貴一些，他就不會接受你，尤其是一些比較強勢的客戶。我舉這個例子主要目的是想說明自己的產品在創(chuàng)新方面還遠遠不夠，我們必須在差異化、專業(yè)化這些方面要做出自己的特點來。否則這個行業(yè)發(fā)展起來，變成14萬億也不過是銀行的附庸，不能形成獨立自主行業(yè)的經營模式。

　　

　　[主持人]

　　

　　我們的專業(yè)性要提高，另外我們的客戶對金融租賃行業(yè)也需要有一個更深的認知，來知道這個行業(yè)究竟給實體經濟帶來什么樣的好處。我記得指導意見里面，還有一個很亮的點，用到“互聯(lián)網(wǎng)+”，包括物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)提供服務。大家都在談“互聯(lián)網(wǎng)+”，究竟“互聯(lián)網(wǎng)+”給金融租賃行業(yè)帶來什么樣的影響？

　　

　　[張雷]

　　

　　我們公司開始在這方面有所探討研究，但是顯然不夠。我們母公司（建設銀行）應對互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮的沖擊已經做了比較充分的準備。從我們金融租賃行業(yè)來講，“互聯(lián)網(wǎng)+”技術、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等對提高公司運營效率、提高我們服務企業(yè)的服務能力方面絕對有很大的提升作用。我們會去在這方面投入力量，擁抱互聯(lián)網(wǎng)的時代，提升我們公司這方面的能力。但是目前來講，我們更多要關注一些企業(yè)，希望我們的客戶在這方面運用這些技術實現(xiàn)突破性的發(fā)展。

　　

　　我舉個例子，公共交通，公交公司一般給大家的印象是屬于城市里面比較老舊的形象了，做企業(yè)的人也都知道，公交公司的收益一般不高，背后都要靠政府的補貼，金融模式很受局限，想提一次票價很困難，有很多要考慮的因素，有一些老年人和低收入的人，這樣會制約整個業(yè)績的增長。各個城市，要形成很良性的經營收益水平是很難出現(xiàn)的。

　　

　　但是“互聯(lián)網(wǎng)+”技術的出現(xiàn)，再加上新能源汽車的出現(xiàn)，尤其是這些純電動的，不僅解決了環(huán)保問題，它是零排放，實際上也帶來了技術上的一次提升。我們去一個城市考察一個公交公司，它準備一個是引進純電動的大巴，另外它有一個專門的控制中心，在大巴加裝信息的采集器，時時把這些信息都傳輸?shù)娇刂浦行膩?。無論是大巴運行中的一些信息，耗油量和走的公里數(shù)，還是車里面的一些情況，某一站上了多少人，什么地方擁擠，都可以傳輸?shù)街行娜?，這樣可以實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的處理。

　　

　　我們看到控制中心的大屏幕上幾百輛車的情況一條一條的信息都非常詳實，匯集起來這些信息是非常有用的，可能會實現(xiàn)整個公交系統(tǒng)質的提升。哪個地方擁堵盡量少派車去，哪個地方等的人多就多派車去，這些問題都可以通過后臺對這些數(shù)據(jù)的分析來實現(xiàn)。我覺得我們很可能會看到一個非?，F(xiàn)代化的契合互聯(lián)網(wǎng)時代的行業(yè)的出現(xiàn)，而不再是原先的老舊形象了。

　　

　　[主持人]

　　

　　其實金融租賃也是需要行業(yè)越來越細化，您剛才談到了公交行業(yè)，您也跟我們談談建信租賃方面主營的一些內容，是在一帶一路，還是在公交呢？

　　

　　[張雷]

　　

　　我們公司實際上涉及的行業(yè)非常多，這也是最初說的，因為我們是銀行系租賃公司，相對來說資金比較雄厚，也有銀行的背景，銀行的背景主要就是信貸的背景，我們的客戶基本上都是建設銀行的分支機構推薦的，各個行業(yè)都有。

　　

　　首先，集中在建設銀行傳統(tǒng)的優(yōu)勢項目上。建設銀行優(yōu)勢就是基礎設施建設、包括軌道交通、高速路、機場；能源方面的，比如火電、水電；一些機械制造業(yè)都是我們的傳統(tǒng)優(yōu)勢項目。我們做的過程當中會發(fā)現(xiàn)，大的金融租賃公司在這些行業(yè)都有競爭，尤其一些大的央企和當?shù)乇容^大的國企，本身是銀行提供服務的對象，往往一個企業(yè)有多家銀行在里面服務，所以這種競爭也是比較激烈，價格相對來講確實也比較低，我們的收益水平如果光是集中在這些方面，在提升方面會有一定的影響。

　　

　　所以這幾年我們也開始在尋找一些新的突破型的領域，這些還需要我們繼續(xù)鞏固和加強。我們需要新的開拓領域，一個是這個行業(yè)要適應整個國家戰(zhàn)略，“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、包括“走出去”等等這些，我們在這些方面都開始著手了，比較明顯的就是在新能源的企業(yè)方面，無論是新能源的制造，還是利用新能源形成的一些產業(yè)，包括以新能源為動力的汽車，我們已經和比較大的電動車的生產廠家簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，已經有了相應的投放，甚至我們會支持他們在國外的銷售，也是我們高端制造業(yè)走出去、響應戰(zhàn)略的一個具體的步驟。

　　

　　同時，在比較大的一些行業(yè)、比較適合做租賃的行業(yè)，我們要深耕細做。比如飛機和船舶，建信租賃進入這些行業(yè)比較晚一些，我們最初是和美國銀行合資，2012年他們撤資，基本上是他們撤資之后才進行了飛機方面的開拓。而我們的同業(yè)實際上在2008年、2009年就開始布局了，目前有幾家走得比較快。這個行業(yè)應該說是我們一個戰(zhàn)略的重點。為什么呢？因為航空業(yè)雖歷經很多磨難，包括歷次金融危機，你會發(fā)現(xiàn)航空公司都會有波動起伏，但是航空業(yè)的發(fā)展沒有受到大的影響。

　　

　　一般預測來講，從現(xiàn)在起20年之內全球需要4萬架飛機，用最保守的單通道的小飛機價值來衡量，就會有兩萬億美元的需求。中國飛機的增加量基本上在二三百架飛機，未來20年可能會達到四五千架飛機，這是一個相當規(guī)模的數(shù)量。飛機又是非常適合做租賃的產品，第一它的制造商是壟斷的，除了波音、空客，其他的進入者比較少。它的質量和飛機的造價有嚴格的控制，甚至可以調節(jié)這種供應量，不會影響市場水平，不會出現(xiàn)大起大落。

　　

　　第二，它的維護也是嚴格的，有各種規(guī)制。經過它嚴格控制的這些飛機即使出了一些故障，做一些調整后也能夠回復到它的價值水平。所以擁有一架飛機，尤其是做經營租賃來說，你是踏實的。對飛機的余值水平進行管理，不像傳統(tǒng)的機械設備，可能會擔心技術進步的沖擊或擔心過度的磨損帶來的損害，飛機在這些方面就好得多。

　　

　　船舶也是一樣，這幾年面臨一個低谷，但是一個行業(yè)有周期性，不可能永遠是低谷，等到全球經濟復蘇，尤其是海外貿易再復蘇的時候，對船舶的需求也會逐漸增長起來。“一帶一路”也會推動。我們在這方面也進行了布局，有些項目國內船舶方面航運環(huán)境差一點，我們把目光已經開始轉向了國際化，有些通過和國際上比較領先的銀行合作，我們也參與了一些大型的船舶，尤其是一些特大型的集裝箱的船舶的運作。通過尋找到新的增長點，新的領域，進行專業(yè)化，進行深耕細做，我們相信租賃公司的發(fā)展才會真正提高自己的核心競爭力，才能區(qū)別開所謂的其他的“類信貸”的標簽，才能不負重望，成為金融體系里面一個很好的領域。

　　

　　主持人

　　

　　在之前，您提到一個詞，金融租賃行業(yè)的創(chuàng)新。我們作為建設銀行的子公司，我們從傳統(tǒng)的基礎設施領域逐漸擴展到新能源，包括飛機船舶，在領域方面的創(chuàng)新，在行業(yè)里面還有哪些創(chuàng)新手段可以實現(xiàn)？

　　

　　[張雷]

　　

　　實際上就我們工作的經驗來看，租賃行業(yè)相對來說，產品還是比較單一的，跟銀行甚至和信托這些比較起來，我們經常說自己的產品如果大的方面分，只有兩種，一個是融資租賃，一個是經營租賃。但實際上再具體設計產品結構的時候，就是五花八門，層出不窮。舉例來說，我們做飛機業(yè)務，上周在東疆保稅區(qū)的論壇上剛獲得了創(chuàng)新獎——首單法稅融資創(chuàng)新獎。

　　

　　我們在東疆保稅區(qū)設立一個SPV，如果是國內的航空公司，比如說東方航空，需要波音的飛機，我們跟東航談好了，我們會把飛機在交付的時候應該是交付給我，因為我是掏錢買這個飛機，把錢打到波音去，再由東方航空來租我這架飛機，按月向我交租金，這是一個正常的結構，我們會把這個合同裝到SPV里面。但是我的錢的來源，一部分是我的發(fā)債來的，另外一部分還是要從市場上找對飛機感興趣的銀行，把飛機抵押給它，它把資金交給我，我用這個資金購買波音的飛機，這是正常的結構。我們得獎這個結構，實際在拓展我們的（資金）來源，正常的銀行實際上對于飛機業(yè)務有自己的判斷，價格水平基本上也是相對來說是穩(wěn)定的，我們希望能夠盡量的把資金來源的水平控制的更低一些。

　　

　　法稅結構就提供了這個方法，法國外貿銀行，通過在法國有一個稅收結構，按照這個結構可以節(jié)省十幾個BP的成本。在這之前，從來沒有中國的租賃公司在東疆這樣做過，這是第一次。這樣給我們降低了成本，從形式上也是完全符合整個做飛機業(yè)務的國際慣例，未來也不會影響我們對這些飛機進行處置。其實擔心主要來自于法方會不會認可你在東疆的各種政策制度，到時候會不會變，會不會出現(xiàn)他們理解不到的地方導致未來出現(xiàn)一些不利的情況。

　　

　　所以他同意這樣做，說明他認可了我們在東疆設計的制度，對我們做租賃業(yè)務也是比較有信心的，這也開創(chuàng)了一個先例，確實給整個中國的租賃公司去做飛機壓低了成本。我們雖然不像銀行有成千成萬的品種，只要在我們經營租賃和融資租賃里面深耕細做，有很多項目可以設計出很多的不同的產品，滿足客戶的需要，也滿足我們壓低成本的需要。

　　

　　[主持人]

　　

　　風控比較嚴格，做的比較安全，客戶也是比較安心。從這個角度來講，我們有很強的優(yōu)勢在里面。最后一個問題，請您展望一下金融租賃，您開始說了有很大的空間，雖然我們進入了黃金發(fā)展階段，在您看來，我們的前景是什么樣子的？

　　

　　[張雷]

　　

　　金融租賃公司在中國發(fā)展經過這7、8年的時間已經立足了，現(xiàn)在又有了國家層面的指導意見，我們預計會有一些相應的政策制度落地，肯定會產生非常大的推動作用。但是這個作用，我相信不光是一個在資產規(guī)模方面的推動，如果我們還是延續(xù)以前的一些做法，僅僅在資產規(guī)模上重復這些傳統(tǒng)的產品，發(fā)展到十萬億，也不是這個行業(yè)就做起來了，肯定必然的要求在核心競爭力方面，和其他金融業(yè)態(tài)的差別方面一定要做出自己的特色來。

　　

　　《指導意見》已經要求了，包括國家層面會提供更好更完善的政策制度環(huán)境，金融租賃公司自身的發(fā)展就靠自己了，要想盡各種辦法提升自己的核心競爭力。國家的戰(zhàn)略會逐漸顯現(xiàn)出來，這種巨大的優(yōu)勢，金融租賃公司也要積極的參與其中，抓住這種機遇和挑戰(zhàn)，促使租賃公司在這個過程中能夠實現(xiàn)質的突破。

　　

　　但如果這么好的環(huán)境，僅僅是因循守舊，只做傳統(tǒng)的東西，不敢創(chuàng)新，不敢邁步，最后可能就成為一個很大的“倉庫”對于整個業(yè)態(tài)的貢獻也是非常小的。如果這些租賃公司，無論是銀行系的，還是其他的金融租賃公司，不管你的資本金是多少，都適應整個時代的發(fā)展，跟上這個時代的腳步，未來的前景肯定是一片光明。

　　

　　因為我們還有很多“藍海”還沒有進入，我們還有很多可以從事的領域沒敢去觸碰。比如消費品領域，手機一年換一個，他完全可以租，好處是不想用了可以隨便換，租賃公司可不可以做這個？類似這些業(yè)態(tài)目前都沒有歸到租賃公司來。包括汽車租賃，為什么沒有進來？因為我們的管理技術和各方面的風控對這方面目前來講，還沒有像專門的汽車租賃公司或專門的租筆記本電腦、租手機這樣的租賃公司吃透這個行業(yè)，不敢貿然進入。這個行業(yè)機會很多，也有很大的風險。但是不管怎么說，這是一個未來可以去捕捉的一個機遇，那么抓到了，做成了，很有可能產生質的飛躍。我們就不僅是做批發(fā)業(yè)務，可以是全方位的，批發(fā)、零售……對整個社會生活產生更積極影響的行業(yè)。

　　

　　[主持人]

　　

　　張總在訪談過程中不斷提到一些詞，比如專業(yè)化、創(chuàng)新、深耕細做，這代表了租賃行業(yè)的一些發(fā)展方向，同時也分享了一些好的做法，會對整個行業(yè)發(fā)展帶來寶貴的經驗，再次感謝張總做客新華網(wǎng)會客廳，謝謝您。

　　

　　[張雷]

　　

　　謝謝。

　　

　　文章來源：新華財經

　　

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