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    2018年嚴監(jiān)管，無論是從資金面還是貸后風(fēng)控面，都體現(xiàn)得淋漓盡致了。隨著金融最高監(jiān)管機構(gòu)的最新調(diào)整落地，一場針對互金領(lǐng)域的全國掃黑打惡專項行動正以雷霆之勢展開，而二手車貸和小額貸款涉黑行為成為此次打擊行動的重點之一。 

3月26日 廣東江門警方突擊查封車貸公司 圖騰貸和后河財富

3月26日，廣東江門市公安部門出動了包括特警在內(nèi)的50余人，以應(yīng)急演練的名義，對中信銀行大廈內(nèi)的二手車貸及小額貸款公司展開突擊調(diào)查取證，并帶走部分工作人員。不僅如此，警方還在江門市萬達寫字樓、國際金融大廈以及萬源大廈等寫字樓同步展開了針對二手車貸的打黑行動。江門警方此次行動查封了多家車貸平臺的門店。圖騰貸以及后河財富等機構(gòu)的門店均被貼上封條。 

圖騰貸在業(yè)內(nèi)一向以兇悍、敢做車貸質(zhì)押著稱。圖騰貸發(fā)跡于四川，16年初，平臺業(yè)務(wù)拓展到武漢。由于敢做二押車（即質(zhì)押），而且還很強勢，在當(dāng)?shù)佤[出了不小風(fēng)波。2016年一整年，圖騰貸和武漢本土車貸公司一直在明爭暗斗，到17年初，干脆撕破了臉。武漢的數(shù)十家車貸公司聯(lián)合黑、白兩道對圖騰貸施壓。事后，圖騰貸的質(zhì)押業(yè)務(wù)占比確實有了很大調(diào)整。當(dāng)然，圖騰貸的收益確實也不低，年標(biāo)的年化高達14%。還可額外使用加息券和紅包。

后河財富也是非常兇悍的車貸平臺，待收不多不少，4億多，但是一直沒什么存在感。后河財富的收益率看上去并不高，一年以上標(biāo)的年化收益率僅為10.8%~12%。但還款方式很特殊，是等本等息。在這種還款方式下，實際利率是名義利率的2倍，也就是說投資人獲得的實際年化收益率高達21.6%~24%。

（圖騰貸和后河財富門店均被封）

3月20日 河南鄭州警方查封 齊海金融

3月20日，武漢車貸公司齊海金融位于河南鄭州的門店被警方查封，公司CEO和高管被帶走協(xié)助調(diào)查。背后原因是公司催債人員向逾期客戶索要巨額的逾期費、拖車費，導(dǎo)致客戶報警。而鄭州當(dāng)?shù)鼐秸诎凑杖珖膊块T的統(tǒng)一部署在借貸領(lǐng)域開展掃黑行動，這種以往習(xí)以為常的違規(guī)操作被曝光并被快速查獲。

齊海金融對接的資金除短融網(wǎng)以外還有銀行、保險等多渠道的資金供給。這些資金供給方中也包括另一家獨立的車貸平臺——微齊金融。據(jù)了解，齊海金融的逾期費和拖車費相當(dāng)高，引起借款人的反彈幾乎是必然的。拖車費兩萬，逾期期間的實際年化高達36.5%~182.5%。

車貸二押頻頻引發(fā)暴力沖突，各地出臺相關(guān)政策整頓

近兩年，因車輛非法二押引發(fā)的暴力搶車甚至非法斗毆事件層出不窮。隨著金融最高監(jiān)管機構(gòu)的最新調(diào)整落地，全國各地地方都進入一級戒備狀態(tài)。

浙江：3月18日，浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》的通知，通知中指出本《指導(dǎo)意見》是為提高執(zhí)法效能，依法、準(zhǔn)確、有力懲治“無抵押貸”“校園貸”“車貸”“房貸”“裸貸”等表現(xiàn)形式的“套路貸”犯罪活動。

深圳：一周前，網(wǎng)上流傳出一份深圳公安部門的掃黑除惡專項行業(yè)十大領(lǐng)域打擊重點，其中就包括借貸領(lǐng)域的車輛二押貸款、暴力討債或軟暴力討債等違法犯罪行為。深圳公安的這份文件指出，在車輛二押貸款方面，明知車輛已抵押，仍以車輛質(zhì)押向車主發(fā)放高息借款，夸大借款金額或簽訂車輛買賣合同，迫使抵押權(quán)人償還借款。 

江西：3月24日，江西撫州市金溪縣警方在微信公眾號發(fā)布《關(guān)于浙江汽車租賃公司與金溪抵押車使用人發(fā)生打架糾紛的情況通報》。

通報稱，近年來，金溪縣居民蔡某、徐某通過運作，從浙江的一些汽車租賃公司租賃了大量的車輛。蔡某、徐某用租賃來的車輛以大低于市場價格作為抵押，向金溪居民借款，并向債權(quán)人支付相應(yīng)利息，同時支付租賃公司租金。

近期，因資金鏈斷裂，蔡某、徐某兩人無力支付租金和利息而躲藏隱匿，租賃公司由此與使用抵押車車主發(fā)生矛盾糾紛甚至打架。浙江一方有百余人來金溪追取車輛。2018年3月23日上午10時許，浙江金華人范某等5人因爭搶抵押車一事與金溪的抵押車使用人發(fā)生打架糾紛，其后報警。

據(jù)悉，該案已引起浙江、江西警方高層的高度重視，兩地正開展聯(lián)合調(diào)查。

河南鄭州：鄭州自2018年開年，就開展掃黑除惡專項行動，并開展全市公安機關(guān)掃黑除惡專項斗爭暨打擊非法收車黑惡犯罪“鐵拳”專項行動。

整頓后有利于行業(yè)健康發(fā)展

自網(wǎng)貸行業(yè)限額令出臺后，車貸即成為網(wǎng)貸平臺爭相搶奪的合規(guī)資產(chǎn)，部分中小平臺和后來平臺為了搶占市場，不惜降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，極力拓展車輛二押業(yè)務(wù)，讓借款人、其它平臺、擔(dān)保公司和銀行陷入了多方糾紛的漩渦，也讓車貸行業(yè)頻頻發(fā)生惡性競爭事件，不斷引發(fā)監(jiān)管部門的擔(dān)憂。這也是目前車輛二押領(lǐng)域廣遭詬病的主要原因。

網(wǎng)貸天眼2018年1月份車貸報告顯示，當(dāng)月車貸行業(yè)70家主流平臺成交額約230億，其中行業(yè)前三名平臺成交占比超過1/3。而據(jù)網(wǎng)貸天眼了解，幾家主流平臺的車貸業(yè)務(wù)目前占比基本在7成以上，最高達9成。而據(jù)第三方研究機構(gòu)估計，未來幾年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的總規(guī)?？蛇_1.8萬億元?？梢?，車貸行業(yè)的未來仍有較大的增長空間。 

此次全國各地警方打擊二手車貸和小額貸款催收等環(huán)節(jié)中的非法違規(guī)行為，短期內(nèi)勢必影響到部分平臺的業(yè)務(wù)，但從中長期看，清除行業(yè)內(nèi)的黑惡勢力，必將有利于行業(yè)健康發(fā)展，主流平臺有望在整頓結(jié)束后迎來二手車貸和小額借款市場份額和投資人的雙增。

 

本文參考：①網(wǎng)貸天眼 ②互金遠望號