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　　有專家測算，2016年全國融資租賃企業(yè)大致達到7400余家，業(yè)務(wù)總量上全行業(yè)合同余額約為5.2萬億元人民幣，行業(yè)增長速度比去年同期增長近20%。租賃行業(yè)整體規(guī)模仍呈現(xiàn)一片火熱，實現(xiàn)逆周期增長，租賃行業(yè)成為經(jīng)濟新常態(tài)下的一大亮點。

 

　　中央經(jīng)濟工作會議在部署2017年經(jīng)濟工作時也指出，要把防控金融風險放到更重要的位置。為促進租賃行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，風控作為租賃四大支柱之一，備受業(yè)內(nèi)從業(yè)者及專家的重視。為了促進行業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展，重視行業(yè)風險，將風控提上重要日程，已成為租賃業(yè)走得更遠的保證。

 

　　信用風險上升行業(yè)差別明顯

 

　　信用風險是租賃行業(yè)開展租賃業(yè)務(wù)時直接面對的風險。最高人民法院研究室副主任劉竹梅表示，2016年我國融資租賃行業(yè)整體面臨的信用風險處于上升趨勢，但不同細分行業(yè)差別較大。

 

　　鋼鐵煤炭等一些傳統(tǒng)的周期性行業(yè)產(chǎn)能過剩較為嚴重，受國家宏觀環(huán)境的影響，企業(yè)獲利能力減弱，傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中現(xiàn)金流比較緊張。因此，在去杠桿背景下企業(yè)信用風險或?qū)⒃?017年持續(xù)上升。

 

　　而對技術(shù)含量較高的、與民生密切相關(guān)的行業(yè)，如醫(yī)療租賃的市場需求較為旺盛，信用風險則較為可控。因此，不少行業(yè)內(nèi)租賃公司在選擇承租人時較為青睞醫(yī)療健康等新興行業(yè)。珠江金融租賃董事兼副總裁楊博欽表示，醫(yī)療、旅游消費、節(jié)能環(huán)保及基礎(chǔ)設(shè)施等方面的產(chǎn)品是租賃公司開展承租業(yè)務(wù)的優(yōu)先選擇。

 

　　此外，在業(yè)務(wù)細分市場中，選擇央企、地方國企以及龍頭企業(yè)也是租賃公司控制信用風險的直接手段。民生金融租賃股份有限公司董事長周巍表示，資本實力相對雄厚、風控能力強的公司仍然是大型租賃市場的主力，比如生物資產(chǎn)、影視設(shè)備等領(lǐng)域的租賃公司。而規(guī)模較小的租賃企業(yè)則有可能面臨業(yè)務(wù)調(diào)整的命運。

 

　　據(jù)了解，中小企業(yè)由于企業(yè)固定資產(chǎn)少、產(chǎn)品和服務(wù)相對單一，相較于大型企業(yè)，更容易受到地域、經(jīng)濟周期以及相關(guān)行業(yè)和上下游企業(yè)發(fā)展狀況的影響，因而信用風險具有的不確定性和不穩(wěn)定性更高。因此，有專家表示，防范中小企業(yè)信用風險應(yīng)該在租賃的前、中、后期對承租人、租賃設(shè)備、擔保人等所有環(huán)節(jié)隊伍持續(xù)關(guān)注，不僅可預(yù)防風險的產(chǎn)生，即便產(chǎn)生風險，也可將損失減少到最低。

 

　　流動性風險凸顯加強預(yù)警管理

 

　　由于融資租賃是長期型的金融工具，具有“短借長用”的特點，因而流動性風險在融資租賃中處于風控的重要環(huán)節(jié)。

 

　　據(jù)銀監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年第三季度末，金融租賃行業(yè)不良率是0.93%，低于整個銀行業(yè)水平，撥備覆蓋率在250%以上，資本充足率為12.91%，客觀上抵御風險的能力較強。但同時也有專家認識到，企業(yè)的流動性風險問題依舊突出。

 

　　天津濱海融資租賃研究院院長楊海田介紹說，企業(yè)的流動性風險已經(jīng)提上日程。有一些企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模雖然大，但存儲的資金流量不夠，往往在執(zhí)行合同過程中，因為資金未在期限內(nèi)到位造成違約情況，行業(yè)內(nèi)這種案例時有發(fā)生。

 

　　此外，楊博欽也認為，流動性風險隨著租賃期也會增長。流動性風險一般是在3年到5年期間出現(xiàn)，第4年和第5年容易出現(xiàn)風險。為了控制流動性風險，租賃公司需要做好風險預(yù)警管理，建立一套完整的風險管理體系，這些不僅是風險管理部門的職責，前臺、中臺、后臺部門都應(yīng)有所負責。尤其是流動性風險，還需要諸如金融市場和資產(chǎn)法律等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的配合，因此，內(nèi)部風險控制需要全方面做好評估信息溝通，以圖實現(xiàn)健全、嚴密、有效、規(guī)范的風控結(jié)果。

 

　　行業(yè)空置率過高人才風險需重視

 

　　融資租賃公司人才流動性大是行業(yè)內(nèi)的共識，這也在客觀上加大了租賃業(yè)務(wù)風險。中民國際融資租賃股份有限公司總裁湯敏說，租賃公司在進行商業(yè)模式轉(zhuǎn)型時，人才匹配很重要。湯敏坦言，當前行業(yè)內(nèi)有經(jīng)驗的租賃人才流動性很高，3年到5年一個租期的項目，項目人員的流動實際上是最大的風險。因此，項目核心成員的穩(wěn)定應(yīng)該引起租賃公司的重視，租賃公司應(yīng)為風險管理方面的人才制定合理的晉升軌道和計劃，滿足其職業(yè)發(fā)展需求，留住核心人才。

 

　　另一方面，租賃人才的缺乏也造成了租賃行業(yè)的空置率過高，給行業(yè)健康發(fā)展帶來隱患。楊海田表示，目前全國租賃企業(yè)空置率大致在65%，總體偏高。有些城市的租賃企業(yè)達到上千家，但空置率卻在75%以上，真正開展租賃業(yè)務(wù)的公司較少。作為融資租賃行業(yè)發(fā)展較快的天津市，空置率也達到35%。

 

　　據(jù)中國融資租賃聯(lián)盟測算，融資租賃行業(yè)包括業(yè)務(wù)主管人員以上的人才硬缺口至少有6000人。截至到2016年8月，全國融資租賃總部企業(yè)已經(jīng)超過7000家，平均每天都有大致3家至4家的融資租賃公司產(chǎn)生，行業(yè)發(fā)展亟待人才的補充。

 

　　因此，袁海田建議，解決行業(yè)人才緊缺的問題，除了行業(yè)培訓之外，最根本的是通過行業(yè)教育來培養(yǎng)后備人才。據(jù)了解，南開大學、天津商業(yè)大學、北京對外經(jīng)貿(mào)大學、福建江夏學院、西安經(jīng)濟學院等5所高校已正式開展融資租賃行業(yè)教育。

 

　　來源：云南省租賃服務(wù)行業(yè)商會