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　　根據(jù)相關(guān)消息顯示，近期某大型商業(yè)銀行下達通知，在全行范圍對融資租客戶提出風(fēng)險管控措施，嚴格融資租賃公司授信準入，并提出以下三點要求：

　　

　　“（一）僅對銀行系金融租賃公司和央企控股的融資租賃公司開展合作；

　　

　　（二）央企控股的融資租賃公司業(yè)務(wù)納入央企在我行的集團統(tǒng)一授信管理；

　　

　　（三）嚴禁與民營和其他融資租賃公司開展業(yè)務(wù)往來，已有授信和通道類合作的盡快壓縮退出。”

　　

　　另外，要求各分行清理存量融資租賃業(yè)務(wù)，根據(jù)融資租賃公司及相應(yīng)承租人的風(fēng)險情況對存量業(yè)務(wù)按風(fēng)險大小分類定級，建立融資租賃公司授信合作臺帳，一戶一策制定退出計劃。其中，民營租賃公司、融資租賃期限與貸款期限錯配業(yè)務(wù)、存在幣種錯配匯率風(fēng)險業(yè)務(wù)等要求重點壓退，并要特別關(guān)注是否存在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺融資集資的情況。

　　

　　本月初，某大型國有銀行亦發(fā)布類似通知，要求全行全面排查涉及融資租賃公司的授信業(yè)務(wù)，暫停新的售后回租等涉及融資租賃公司的通道類業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)只收不貸。

　　

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　　附：通知全文

　　

　　關(guān)于加強融資租賃客戶授信管理和通道類業(yè)務(wù)合作的通知

　　

　　各分行：

　　

　　2014年以來，我行對融資租賃客戶和以融資租賃為通道的業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢，已有部分客戶暴露風(fēng)險。從已暴露風(fēng)險的客戶看，我行對融資租賃授信客戶存在較多問題，包括：準入與擔(dān)保方式普遍偏弱；部分貸款最終投向敏感行業(yè)、未納入統(tǒng)一限額管控；貸后管理與企業(yè)的經(jīng)營特點脫節(jié)；租賃標的物存在明顯瑕疵；異地機構(gòu)信息不對稱導(dǎo)致重復(fù)授信；期限錯配喪失第一還款來源，借款人不良率遠高于行業(yè)平均水平；貸款存在合規(guī)性風(fēng)險等。

　　

　　其中，作為通道類的對外擔(dān)保項下融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為明顯。通過承租人（我行授信申請人）開立保函或人民幣備證，內(nèi)保外貸對融資租賃公司發(fā)放外債貸款，融資租賃公司名義上僅作為融資通道，但融資租賃公司的經(jīng)營模式必然帶來租賃標的物所有權(quán)的變化。一旦租賃公司發(fā)生風(fēng)險，資產(chǎn)受到查封，將直接影響承租人的正常經(jīng)營，進而威脅我行資產(chǎn)安全。此外，該類業(yè)務(wù)大部分通過境外分行發(fā)放外幣貸款，幣種錯配現(xiàn)象普遍，而出于收益考慮融資租賃公司往往未辦理遠期匯率鎖定，在近階段人民幣持續(xù)貶值的環(huán)境下，匯率敞口的不斷擴大導(dǎo)致租賃公司風(fēng)險暴發(fā)。

　　

　　鑒于此，經(jīng)總行研究，現(xiàn)對全行融資租賃客戶提出以下風(fēng)險管控措施，請嚴格遵照執(zhí)行。

　　

　　一、嚴格融資租賃公司授信準入

　　

　　（一）僅對銀行系金融租賃公司和央企控股的融資租賃公司開展合作；

　　

　　（二）央企控股的融資租賃公司業(yè)務(wù)納入央企在我行的集團統(tǒng)一授信管理；

　　

　?。ㄈ﹪澜c民營和其他融資租賃公司開展業(yè)務(wù)往來，已有授信和通道類合作的盡快壓縮退出。

　　

　　二、認真清理存量融資租賃業(yè)務(wù)

　　

　?。ㄒ唬┓中酗L(fēng)險管理部牽頭，根據(jù)融資租賃公司及相應(yīng)承租人的風(fēng)險情況對存量業(yè)務(wù)按風(fēng)險大小分類定級，建立融資租賃公司授信合作臺帳（格式見附件二），一戶一策制定退出計劃。

　　

　　（二）重點壓退范圍主要包括：民營租賃公司、租賃公司不良率高企、最終投向敏感行業(yè)（地產(chǎn)、過剩行業(yè)、平臺）、對應(yīng)的租賃物存在瑕疵、融資租賃期限與貸款期限錯配業(yè)務(wù)、存在幣種錯配匯率風(fēng)險業(yè)務(wù)等，特別需要關(guān)注是否存在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺融資集資的情況。

　　

　?。ㄈ┘訌娰J后跟蹤管理。對于已出現(xiàn)風(fēng)險信號的客戶重點排查監(jiān)控。貸后管理需同時關(guān)注融資租賃公司與承租人風(fēng)險。融資租賃公司關(guān)注特有的經(jīng)營風(fēng)險指標，如內(nèi)部風(fēng)控制度、歷史經(jīng)營業(yè)績、融資租賃規(guī)模、不良率；承租人關(guān)注其所屬行業(yè)、回款情況、征信情況、租賃業(yè)務(wù)的模式及標的物的風(fēng)險、租賃標的物是否存在瑕疵、委托貸款風(fēng)險情況等

　　

　?。ㄋ模┐_實無法提前退出的業(yè)務(wù)，分行需逐筆落實還款來源，通過追加抵押擔(dān)保、賬戶資金專項監(jiān)管等增信措施緩釋風(fēng)險。

　　

　　本次對融資租賃客戶的清理工作應(yīng)在2016年1月8日前完成，請各行部將存量業(yè)務(wù)逐戶壓退計劃（詳見附件一），報送至總行信用風(fēng)險管理部（一事通ID：000370）和風(fēng)險預(yù)警室郵箱（一事通ID：196120）。

　　

　　                                                                                                 二〇一五年十二月二十五日

　　

　　文章來源：零壹融資租賃